機(jī)動車保險種類的價格差異為何如此大?
機(jī)動車保險種類的價格差異大,原因主要有以下幾點(diǎn)。
首先,車險改革后商業(yè)車險保費(fèi)由基礎(chǔ)保費(fèi)、上三年承保年度出險次數(shù)的系數(shù)(NCD)和公司自主系數(shù)構(gòu)成?;A(chǔ)保費(fèi)和 NCD 行業(yè)通用,公司自主系數(shù)不同,各公司在 0.65 至 1.35 之間根據(jù)不同情況采用不同系數(shù)。改革前,NCD 是決定車險的重要因素,改革后公司自主系數(shù)成了最重要的決定因素,其定價規(guī)則非常復(fù)雜,會綜合考慮 NCD 系數(shù)、車型、駕駛員、公司業(yè)務(wù)取向、中長期目標(biāo)、業(yè)務(wù)和公司歷史數(shù)據(jù)等幾百上千個因素,且各公司在不同銷售政策下系數(shù)制定也不一樣。
其次,車輛的零整比有差別。零整比指一輛整車所有裝車配件價格總和與整車銷售價格的比值,零整比系數(shù)越高,意味著配件價格更貴,保險公司可能承擔(dān)的風(fēng)險更高。像奔馳、寶馬、奧迪這類品牌車型零整比高,保險公司在承保時會適當(dāng)調(diào)高車損險保費(fèi)。
再者,駕駛習(xí)慣和駕駛技術(shù)不同。駕駛習(xí)慣好的人,路上行駛出現(xiàn)危險可能性低,投保價格低;駕駛習(xí)慣不好,經(jīng)常刮蹭,投保價格就高。
最后,購買渠道和方式不同。比如電話車險辦理有人力、電話資費(fèi)和人員工資開支,價格有時不占優(yōu)勢;代理超市省去相關(guān)開支;公司柜臺辦理是傳統(tǒng)渠道,針對上門客戶。
總之,了解這些原因,車主在購買車險時就能心中有數(shù),做出更合適的選擇。
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