家用汽車合適的保險配置，交強險是必買的，商業(yè)險方面建議考慮三者險、車損險、醫(yī)保外用藥險等，還可按需搭配其他險種。交強險作為國家強制保險，沒買便不能上路，為交通事故提供基本保障。三者險用來補充交強險賠償?shù)牟蛔?，保額建議 150 萬以上。車損險能賠償車輛自身損失。醫(yī)保外用藥險可在事故涉及人員傷亡時提供更全面保障。此外，像不計免賠險等也各有作用，按需購買可讓保障更完善。

交強險的重要性不言而喻，自 2020 年 9 月 19 日車險綜合改革后，其總賠償責(zé)任限額由 12.2 萬元提高到 20 萬元，能在交通事故里為受害人提供一定的經(jīng)濟補償，為民事賠償責(zé)任兜底。

三者險作為交強險的有力補充，在交強險不足以賠償對方人身傷害或財產(chǎn)損失時發(fā)揮作用。不同城市由于經(jīng)濟發(fā)展水平和交通狀況差異，對三者險保額的建議也有所不同。一線城市交通復(fù)雜、豪車眾多，建議保額最少 150 萬以上；二線城市 100 萬保額較為合適；三線城市 50 萬保額也能提供一定保障。

車損險同樣值得考慮。改革后，很多單獨的保險責(zé)任都被納入其中，像車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的自身損失都可獲得賠償。對于小型車來說，購買車損險的概率較大，能減少車輛受損后的維修負擔(dān)。

醫(yī)保外用藥險是新增險種中的實用之選。在交通事故涉及人員傷亡時，很多情況下醫(yī)保外的藥品費用不在交強險和三者險的賠付范圍內(nèi)，而這個險種就能填補這一空白，提供更全面的保障。

不計免賠險也有獨特作用，作為商業(yè)險附加險，它雖不能單獨購買，但可以避免車險理賠中的免賠額，幫助車主轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

總之，家用汽車保險的選擇要綜合多方面因素。交強險是基礎(chǔ)保障，三者險、車損險、醫(yī)保外用藥險等提供了更全面的防護。而其他險種則可根據(jù)個人實際需求和經(jīng)濟狀況靈活搭配，讓保障更貼合自身情況，為出行保駕護航 。