二手車保險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)有什么區(qū)別?
二手車保險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別顯著。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種,旨在保障交通事故中第三方的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失;商業(yè)險(xiǎn)則是車主基于自身需求自愿選購(gòu),種類豐富多樣。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,全國(guó)費(fèi)率統(tǒng)一,賠償限額固定且相對(duì)較低;商業(yè)險(xiǎn)以營(yíng)利為目的,費(fèi)率較高,賠償限額有多種選擇。二者在強(qiáng)制屬性、保障范圍、賠償原則及限額等方面,都存在明顯差異 。
從強(qiáng)制屬性來看,交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定的必買險(xiǎn)種,若不購(gòu)買,車輛無法合法上路,并且保險(xiǎn)公司也必須承保。而商業(yè)險(xiǎn)完全遵循車主的個(gè)人意愿,車主可根據(jù)自身實(shí)際情況,自由決定是否購(gòu)買以及購(gòu)買哪些具體險(xiǎn)種。
保障范圍上,交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)被保險(xiǎn)人無論有無責(zé)任時(shí)的損害賠償責(zé)任,不過保障力度相對(duì)有限。商業(yè)險(xiǎn)則不同,在被保險(xiǎn)人無責(zé)任或無過錯(cuò)時(shí)通常不承擔(dān)賠償責(zé)任,但其涵蓋眾多細(xì)分險(xiǎn)種,像第三者責(zé)任險(xiǎn)能對(duì)第三方造成的損失進(jìn)行高額賠付;車損險(xiǎn)可保障車輛自身因意外事故導(dǎo)致的損失;車上人員責(zé)任險(xiǎn)能為車上人員提供人身傷亡保障,保障范圍更為廣泛細(xì)致。
賠償原則也大不相同。交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償,不區(qū)分事故責(zé)任比例。商業(yè)險(xiǎn)卻按照投保人或被保險(xiǎn)人在事故中所承擔(dān)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任,責(zé)任比例越高,賠償金額相應(yīng)越高。
此外,交強(qiáng)險(xiǎn)的過戶相對(duì)簡(jiǎn)單,改變?cè)kU(xiǎn)簽注的受益人和車牌號(hào)即可,且不收取費(fèi)用,原則上不能退保,“隨車”不“隨人”。商業(yè)險(xiǎn)則可由新車主根據(jù)需求對(duì)原保單進(jìn)行批改或者重新購(gòu)買。
總之,交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各有特點(diǎn)和作用。交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障,為交通事故中的第三方提供基本的權(quán)益保護(hù);商業(yè)險(xiǎn)則是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充和擴(kuò)展,能為車主提供更全面、個(gè)性化的保障方案,車主可按需搭配,讓出行更安心。
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