家庭自用車和營(yíng)運(yùn)車的保險(xiǎn)測(cè)算在多方面存在不同。家庭自用車行駛范圍與頻率相對(duì)固定，風(fēng)險(xiǎn)較低，保險(xiǎn)費(fèi)用可能相對(duì)便宜；而營(yíng)運(yùn)車使用頻繁、里程長(zhǎng)，事故概率大，保費(fèi)相應(yīng)提高。同時(shí)，三責(zé)險(xiǎn)計(jì)算方式二者有別，營(yíng)運(yùn)車風(fēng)險(xiǎn)高，保費(fèi)更高。并且，營(yíng)運(yùn)車保險(xiǎn)理賠不包含火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)，理賠金額與次數(shù)掛鉤，這些都與家庭自用車不同。

具體來說，家庭自用車主要用于個(gè)人及家庭成員的日常出行，行駛路線大多是熟悉的城市道路，行駛里程也相對(duì)有限，發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定。這使得保險(xiǎn)公司在測(cè)算保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，會(huì)考慮到相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)水平，給予相對(duì)優(yōu)惠的保費(fèi)價(jià)格。

與之形成鮮明對(duì)比的是營(yíng)運(yùn)車，出租車整日穿梭于城市的大街小巷，貨車奔波在不同城市之間，它們時(shí)刻都在運(yùn)營(yíng)，使用頻率極高，行駛里程更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過家庭自用車。頻繁的行駛意味著更高的事故發(fā)生概率，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)費(fèi)用自然會(huì)更高。

在三責(zé)險(xiǎn)的計(jì)算上，由于營(yíng)運(yùn)車輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，計(jì)算方式會(huì)使得保費(fèi)增加。這是因?yàn)橐坏I(yíng)運(yùn)車發(fā)生事故，涉及的賠償金額往往較高，為了保障足夠的賠償能力，保費(fèi)也就水漲船高。

而在保險(xiǎn)理賠方面，營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)條款相對(duì)嚴(yán)格。它不包含家庭自用車險(xiǎn)里常見的火災(zāi)、爆炸、自燃等風(fēng)險(xiǎn)，而且理賠金額和理賠次數(shù)直接相關(guān)。這是為了促使?fàn)I運(yùn)車輛駕駛員更加謹(jǐn)慎地駕駛，減少事故發(fā)生的可能性。

綜上所述，家庭自用車和營(yíng)運(yùn)車由于使用性質(zhì)、行駛情況等方面的差異，在保險(xiǎn)測(cè)算上存在諸多不同。這些不同的規(guī)定和計(jì)算方式，都是為了適應(yīng)兩種不同類型車輛的特點(diǎn)，合理確定保險(xiǎn)費(fèi)用和保障范圍，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與保障的平衡 。