要組合購(gòu)買最實(shí)惠的車險(xiǎn)，首先得清楚交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的，這是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制險(xiǎn)種。

對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)，新手可以考慮車損險(xiǎn)，開車過(guò)程中小刮小蹭能獲賠，但要注意車損險(xiǎn)不包括被盜、被搶、車輪單獨(dú)損壞等情況。車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償本車人員傷亡，保額由車主選擇。

第三者責(zé)任險(xiǎn)很重要，其賠償金額有多種選擇，一二線城市建議買 100 萬(wàn)或以上，三四線城市 50 萬(wàn)或 100 萬(wàn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)能在事故中按大部分金額損失賠償，但失聯(lián)第三方、自行解決等情況不生效。

常見的車險(xiǎn)組合方案有以下幾種。經(jīng)濟(jì)型的是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50 萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠，適合車輛使用較長(zhǎng)、駕駛技術(shù)嫻熟且愿意承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。全面型為交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（100 萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)，適合新車新手及需要全面保障的車主。常規(guī)型是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50 萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約，適合有長(zhǎng)期固定人員看守停放場(chǎng)所的車輛及有一定駕齡、愿承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。風(fēng)險(xiǎn)型則只買交強(qiáng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極大，不建議選擇。

1 - 3 年的新車，如果條件允許，買全險(xiǎn)較安心，全險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)+主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)+車船稅。交強(qiáng)險(xiǎn)必須繳納，未出險(xiǎn)有折扣。主險(xiǎn)有車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，車損險(xiǎn)包含多種險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障乘客，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠別人。附加險(xiǎn)包括絕對(duì)免賠除外險(xiǎn)等，車船稅按排量繳納。新車買全險(xiǎn)考慮司機(jī)新手、車新、4S 店要求等因素。

4 - 6 年的汽車，交強(qiáng)險(xiǎn)未出險(xiǎn)可能 665 元，車損險(xiǎn)與三者險(xiǎn)建議買，尤其是貴點(diǎn)的車型車損險(xiǎn)必要，車技好車一般可考慮不買車損險(xiǎn)，但三者險(xiǎn)要買。

7 年以上的汽車，首推交強(qiáng)險(xiǎn)+車船稅+三者險(xiǎn)。老司機(jī)經(jīng)驗(yàn)豐富刮擦少或不心疼，車損險(xiǎn)非強(qiáng)烈要求，但三者險(xiǎn)不能少。

總之，不管怎么追求劃算，交強(qiáng)險(xiǎn)與車船稅不能丟，其余險(xiǎn)種根據(jù)實(shí)際情況考慮。購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)還得注意無(wú)證駕駛、未按規(guī)定年審等情況保險(xiǎn)公司不賠，提前續(xù)保有優(yōu)惠，根據(jù)車型按需搭配附加險(xiǎn)，別只看價(jià)格，服務(wù)也重要。