如果您要買車貸款，選擇金融機(jī)構(gòu)是個關(guān)鍵問題。

首先說銀行，其申請門檻較高，對申請人資質(zhì)審核嚴(yán)謹(jǐn)，要求良好征信和較強(qiáng)還款能力，通常要提供工作、收入等證明，收入低可能影響審批。但優(yōu)勢是貸款利率依照銀行利率有上下浮動，相對較低。首付比例一般最低為車價款的 30%左右，貸款年限不超 3 年，部分銀行要交車價 10%左右保證金及手續(xù)費。審批時間至少 3 - 5 個工作日，有的長達(dá)幾周。

汽車金融公司呢，申請門檻略低，憑借兩證一卡能申請，手續(xù)簡單快捷，很多時候當(dāng)天下款，甚至兩小時內(nèi)搞定。不過貸款利率通常比銀行現(xiàn)行利率高，有些會為促銷推出免息政策。

我國汽車金融市場參與主體有汽車金融公司，像寶馬金融、大眾金融等，資產(chǎn)規(guī)模大，受銀保監(jiān)監(jiān)管。銀行這幾年也涉足，如平安銀行等，資金成本有優(yōu)勢。還有二手車電商優(yōu)信、瓜子等，以及融資租賃公司像易鑫租賃等。

那怎么選呢？條件好，有房產(chǎn)社保，信用卡少于 5 張且征信良好，選建行，建行和大多廠家有貼息，手續(xù)費低。要快捷簡單，選平安、郵儲。條件一般，比如征信一般、無社保等，負(fù)債過高，就用廠家金融，而且廠家金融手續(xù)費能和 4S 店砍價。要是銀行和廠家金融都不行，再考慮電商平臺和融資租賃公司，但要承擔(dān)較多手續(xù)費與利息。

總之，優(yōu)先考慮廠商汽車金融公司和銀行，因為利率低且正規(guī)可靠。