【太平洋汽車(chē)網(wǎng)】私家車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)按能否單獨(dú)投保的角度，可以分為基本險(xiǎn)（即主險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)。在商業(yè)保險(xiǎn)中，車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是基本險(xiǎn)，而全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等是附加險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)使得保障更加全面。

一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)這兩個(gè)基本險(xiǎn)屬于必買(mǎi)范疇，也是對(duì)自身安全和車(chē)輛的必要保障。

附加險(xiǎn)該怎么選擇，車(chē)上什么地方比較容易壞（有些是外部條件導(dǎo)致，如臺(tái)風(fēng)、暴雨等），什么地方雖然不容易壞但是一旦壞了維修比較貴，這些就是需要購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)的。

不要重復(fù)投保，有些車(chē)主以為多投幾份保，就可以使被保車(chē)輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車(chē)輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。”因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。

不要超額投保或不足額投保，有些車(chē)主，明明車(chē)輛價(jià)值10萬(wàn)元，卻投保了15萬(wàn)元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢(qián)就能多賠付。而有的車(chē)價(jià)值20萬(wàn)元，卻只投保了10萬(wàn)元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定："保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē)網(wǎng) 朱真嫡）