汽車消費貸款是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種新的貸款方式。汽車消費貸款利率就是指銀行向消費者也就是借款人發(fā)放的用于購買自用汽車的貸款數(shù)額與本金的比例。利率越高，那么消費者還款的金額就越大。

征信花可以辦車貸嗎？

     征信花了是不能辦理車貸的，征信活動的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。現(xiàn)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用作為特定的經(jīng)濟交易行為，是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即授信者（債權(quán)人）相信受信者（債務(wù)人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。但當(dāng)商品經(jīng)濟高度發(fā)達，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當(dāng)信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資信就成為—種需求，征信活動也應(yīng)運而生?？梢?，征信實際上是隨著商品經(jīng)濟的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生、發(fā)展的，是為信用活動提供的信用信息服務(wù)。

自己到銀行辦車貸流程？

     中國工商銀行“幸?？燔?rdquo;個人汽車消費貸款“幸?？燔?rdquo;個人汽車消費貸款是銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，具有辦理手續(xù)簡便快捷、擔(dān)保形式多樣、貸款額度高等特點。“幸福快車”貸款助您實現(xiàn)購車夢想，全面提高生活品質(zhì)。

一、申請人條件在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸?，具有完全民事行為能力，并且符合以下條件的中國公民均可申請“幸?？燔?rdquo;個人汽車消費貸款。1.有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；2.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；3.能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證；4.若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同；5.在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息；6.銀行要求的其他條件。

二、貸款金額以質(zhì)押方式擔(dān)保的，或銀行、保險公司提供連帶責(zé)任保證的，貸款最高額可達到購車款的80％；以所購車輛或其他財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款最高額可達到購車款的70％；以第三方（銀行、保險公司除外）保證方式擔(dān)保的，貸款最高額可達到購車款的60％。

三、貸款期限汽車消費貸款一般為3年，最長不超過5年（含）。

四、貸款利率汽車消費貸款按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在1年（含）以下的，按合同利率計算；貸款期間在1年以上的，實行分段計算，于下一年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

五、貸款流程1.借款人向銀行提交如下資料：（1）貸款申請審批表；（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；（3）配偶的有效身份證件原件及復(fù)印件以及同意抵押的書面證明；（4）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù)）；（5）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；（6）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；（7）提供不低于規(guī)定比例的首付款憑證；（8）貸款擔(dān)保證明資料；貸款擔(dān)?？刹捎脵?quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）、憑證式國債、記名式金融債券，銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）等；采用房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押的房產(chǎn)應(yīng)為借款人本人或其直系親屬名下的自由產(chǎn)權(quán)且未做其他質(zhì)押的住房，并辦理全額財產(chǎn)保險。采用第三方保證方式的，應(yīng)提供保證人同意擔(dān)保的書面文件、保證人身份證件原件及復(fù)印件、有關(guān)資信證明材料等。（9）在工行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；（10）銀行規(guī)定的其他資料。2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同并辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。3.汽車貸款由銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。

六、其他個人汽車消費貸款分為“直客式”和“間客式”兩種模式：1.間客式：借款人到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車，提交有關(guān)貸款申請資料，并由汽車經(jīng)銷商轉(zhuǎn)交工行提出貸款申請。銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同，并辦理公證、保險手續(xù)。2.直客式：借款人直接向工行提交有關(guān)汽車貸款申請資料，銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同。借款人再到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車。汽車貸款由銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。