貸款買車緩解了消費者前期資金的壓力，但并不能省去各種煩惱，尤其是與全款支付相比，貸款買車的消費者在4S門店面前相對更加被動。對于貸款買車，我們一定要懂得防范。俗話說路有一尺高，魔有一丈高，經(jīng)銷商設(shè)置的各種彎道，除非善于識別，巧妙避開，否則不會造成損失。你知道在4S店借錢買車最常見的陷阱有哪些嗎？

坑一:推貸款方案。

一般車價談妥之后，就到了討論購車計劃的時候了。目前大多數(shù)人買車時還是選擇貸款分期的形式。畢竟對于一般家庭來說，一次拿出幾萬或者幾十萬的購車款，壓力是很大的。

貸款分期的方案包括選擇哪類機(jī)構(gòu)申請貸款，貸款金額多少，還款期限多長，具體還款方式是什么等。s店通常會向消費者推薦貸款計劃，甚至直接制定貸款計劃，很少主動詢問消費者的個人意見。S店的貸款方案選擇合作金融機(jī)構(gòu)，合作金融機(jī)構(gòu)可以是銀行、廠家金融或其他金融機(jī)構(gòu)。

反坑指南:消費者不要接受4S店提供的所有金融購車方案。這時，他們可以主動詢問4S商鋪有哪些選擇，自行比較貸款成本和還款便利性，選擇適合自己的方案。例如，4S店推薦非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品。消費者可以詢問是否可以辦理銀行貸款，在4S店辦理車貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先辦理銀行貸款。即使選擇銀行貸款，不同銀行的車貸利率也有高有低。具體來說，問問4S的店鋪和哪些銀行有合作，選擇利率低的銀行。其次，可以選擇廠家的金融貸款。廠家金融貸款的利率通常比銀行車貸的利率要高，但是經(jīng)常有折扣甚至零利息的優(yōu)惠，可以多關(guān)注一下。

此外，對于想購買低首付甚至零首付汽車的消費者，也可以選擇汽車融資租賃方案。汽車融資租賃業(yè)務(wù)書面定義為出租人根據(jù)承租人的申請從指定經(jīng)銷商處購買指定車輛，并在承租人支付租金的條件下，將車輛所有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人的業(yè)務(wù)。一般來說，汽車融資租賃是消費者通過租賃和購買獲得汽車使用權(quán)的一種新的購車方式。在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于融資租賃公司，還款完成后，可以轉(zhuǎn)讓給消費者。租賃不是貸款，所以首付比較低。

坑二:偷擔(dān)保業(yè)務(wù)

符合條件的消費者可以選擇銀行貸款；普通消費者可以采取廠商融資或融資租賃的形式。如果資質(zhì)很差，很難通過銀行、廠商融資或融資租賃的審批，建議考慮其他貸款機(jī)構(gòu)或找中間擔(dān)保。實踐中，很多人明明資質(zhì)不錯，申請貸款也沒有問題。然而，在4S商鋪的經(jīng)營下，他們申請了有抵押貸款，走上了一條錯誤的道路。

所謂擔(dān)保貸款，是指以第三方機(jī)構(gòu)或個人為借款人提供相應(yīng)擔(dān)保為條件而發(fā)放的貸款。為借款人提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)往往收取一定的擔(dān)保費。通俗地說，就是需要第三方機(jī)構(gòu)或個人為貸款申請人提供擔(dān)保，讓金融機(jī)構(gòu)放心發(fā)放貸款。

S店之所以希望消費者申請擔(dān)保貸款，其實是利益驅(qū)動，想從中賺更多的錢。擔(dān)保不僅對申請的貸款產(chǎn)品有較高的利率，還會產(chǎn)生擔(dān)保費等各種費用，非常昂貴。

防坑指南:申請貸款買車時，要仔細(xì)查看要簽訂的各種合同和協(xié)議，明確是否擔(dān)保貸款。正常的車貸合同可以直接與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂。如果要求在貸款協(xié)議之外另行簽訂擔(dān)保協(xié)議，則為擔(dān)保貸款。如果非要拿擔(dān)保貸款，在簽訂合同時也要注意防范，尤其是要看清楚違約條款；可以質(zhì)疑極其嚴(yán)格的違約條款，實在不行可以放棄購買。

第三坑:各種借口下的指控

這是一個老生常談的話題，說明4S商鋪收費不透明的現(xiàn)象由來已久。前段時間鬧得沸沸揚揚的“Xi安女車主維權(quán)事件”，讓所謂的“金融服務(wù)費”浮出水面。其實，除了金融服務(wù)費外，4S商鋪以各種借口收取的費用也不少。

先說金融服務(wù)費。如果消費者選擇銀行車貸產(chǎn)品，普通銀行只收取貸款利息；如果消費者選擇信用卡分期購車，一般只需承擔(dān)分期費用；如果消費者選擇賣方融資，同樣只需要承擔(dān)利息成本，賣方融資不會收取金融服務(wù)費。

給大家一個參考的收費標(biāo)準(zhǔn):一般價格在15萬元以下的車型，金融服務(wù)費在3000元左右；15-20萬的車型金融服務(wù)費約6000元；20-50萬元的車型，金融服務(wù)費將在8000-2萬元不等。

其他典型的亂收費包括“出境費”。所謂出庫費，是指車輛出倉前要進(jìn)行PDI檢驗，確保車輛質(zhì)量合格。這項服務(wù)是汽車制造商對經(jīng)銷商嚴(yán)格規(guī)定的程序和義務(wù)。也就是說，這項服務(wù)包含在買車的成本中，理論上不需要單獨付費。

防坑指南:買車前，把各種收費項目問清楚。最好能拿到4S店鋪的紙質(zhì)收費清單，選擇收費標(biāo)準(zhǔn)透明、價格合理的4S店鋪。

Pit 4:捆綁保險、配件或其他服務(wù)

除了保險，4S門店還可能捆綁一些配件、裝修、維修服務(wù)等。很多時候，以上項目都轉(zhuǎn)化為車價讓消費者來承擔(dān)，也就是車價比較貴，但是4S門店提供的配件或者服務(wù)比較多。

防坑指南:捆綁車險方面，消費者被4S門店捆綁購買四大險，甚至全險的情況比較常見。一些車主認(rèn)為沒有必要購買太多類型的保險。他們只想投資其中的一個或多個。他們可以先和4S店協(xié)商，爭取一個更合理的保險方案。如果您仍然需要購買更多的保險，在這種情況下，如果您在4S店沒有支付任何費用，您可以選擇在第二天向保險公司的當(dāng)?shù)胤止就吮?，以減少后續(xù)損失。當(dāng)接受可選的禮包時，一定要詢問每個商店的禮包內(nèi)容。如果禮包的價值不高，可以嘗試降低車輛價格或者換一家4S店。

5號坑:空白色合同陷阱

空白合同一般是指沒有明確合同重要條款，先簽字蓋章的合同。談到貸款買車的業(yè)務(wù)，通常表現(xiàn)為貸款合同沒有明確所購車型、價格、貸款金額、貸款期限、利息標(biāo)準(zhǔn)甚至違約條款等。

根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)你在空白色合同上簽字蓋章時，你就賦予了他人代理權(quán)，之后填寫的合同條款代表了你自己的意愿。所以空白合同很難維權(quán)。

防坑指南:買車時一定要索要購買合同、購買發(fā)票等證明。簽訂合同時，確保合同中沒有空白色項。如果有空白色項目，用斜線去掉，以免被篡改。

最后:綜上所述，貸款買車一定要注意防范4S商鋪推高高成本貸款方案、竊取擔(dān)保貸款、不合理收費、捆綁保險或配件、簽訂空白合同等陷阱。貸款買車的細(xì)節(jié)瑣碎，各種暗坑難以防范。建議大家在買車前更仔細(xì)的做買車的策略，同時多和多方對比，選擇更安全可靠的渠道買車。最后，祝所有的朋友早日擁有一輛夢想的車。