都說(shuō)“買(mǎi)車(chē)容易保養(yǎng)難”。你拿到車(chē)之后，第一筆大開(kāi)銷(xiāo)就是買(mǎi)保險(xiǎn)。很多車(chē)主只知道車(chē)險(xiǎn)一定要買(mǎi)，但對(duì)于哪種保險(xiǎn)性價(jià)比更高，怎么買(mǎi)卻不太了解。

今天，我將和你談?wù)勂?chē)保險(xiǎn)。

汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)

目前車(chē)險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩大類(lèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，不買(mǎi)不能上路，這是對(duì)車(chē)最基本的保障；

商業(yè)保險(xiǎn)可以根據(jù)自己的需求自由購(gòu)買(mǎi)，保額也可以自己決定。

一個(gè)

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

先說(shuō)強(qiáng)制保險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)最大的特點(diǎn)：只能賠別人的損失，自己車(chē)輛的維修費(fèi)用和里面人的傷害不賠！對(duì)他人損失的賠償主要包括：事故造成的對(duì)方人員傷亡、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失。

根據(jù)車(chē)主的責(zé)任和非責(zé)任，強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體保障范圍如下：

大家可以看到，強(qiáng)制保險(xiǎn)累計(jì)最高賠付只有20萬(wàn)，比較低，只提供一個(gè)基本保障。而且強(qiáng)制保險(xiǎn)只能賠償對(duì)方的損失，對(duì)自己沒(méi)有保障，需要購(gòu)買(mǎi)額外的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

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商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)相對(duì)復(fù)雜，分為三種主險(xiǎn)和十一種附加險(xiǎn)。其中，三個(gè)獨(dú)立主險(xiǎn)，投保人可以選擇投保所有險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中的一部分，而附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保。你需要投保相應(yīng)的主要風(fēng)險(xiǎn)才可以購(gòu)買(mǎi)。

可以重點(diǎn)關(guān)注三種主要風(fēng)險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)“三險(xiǎn)”)、車(chē)輛人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)。

三險(xiǎn)：是賠償給第三者造成的損失，保額可以自己選擇。一般建議選擇200萬(wàn)或者300萬(wàn)。

車(chē)輛人員責(zé)任險(xiǎn)：也稱(chēng)“座位險(xiǎn)”，承保你自己車(chē)上的乘客和司機(jī)。司機(jī)和乘客分別在車(chē)上買(mǎi)人。建議購(gòu)買(mǎi)至少5萬(wàn)保額，也可以買(mǎi)一些其他的駕駛意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充。除了醫(yī)療保險(xiǎn)，記得辦理附加險(xiǎn)。

車(chē)損險(xiǎn)：用來(lái)賠償自己車(chē)的損失。車(chē)損險(xiǎn)的額度不能隨意選擇。保險(xiǎn)金額是根據(jù)新車(chē)價(jià)格按照年限折舊確定的，只有買(mǎi)與不買(mǎi)的選擇。

2020年車(chē)險(xiǎn)改革后，六大附加險(xiǎn)(如玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。)過(guò)去需要買(mǎi)的都并入了車(chē)損險(xiǎn)。只要買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種都包括在內(nèi)。

最后簡(jiǎn)單說(shuō)一下附加險(xiǎn)。有三種常用的附加險(xiǎn)：

車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)(保額固定在2000、5000、10000、20000)；

新增設(shè)備損失險(xiǎn)(保額根據(jù)設(shè)備價(jià)值確定)；

醫(yī)療保險(xiǎn)之外的醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

前兩種是根據(jù)自己的需求投保，醫(yī)保之外的建議都買(mǎi)。

哪幾種商業(yè)車(chē)險(xiǎn)比較劃算？

車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)兩種極端：一種是全買(mǎi)，一種是只買(mǎi)強(qiáng)制保險(xiǎn)。

如果不是全新的車(chē)，全買(mǎi)貴了；但如果只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那就是在路上如履薄冰。有沒(méi)有車(chē)都無(wú)所謂。碰了豪車(chē)，一夜之間真的要回到解放前了。

商業(yè)保險(xiǎn)一般有以下匹配方案：

方案一：強(qiáng)制投保三險(xiǎn)。

適合預(yù)算有限或者車(chē)輛價(jià)值不高的老司機(jī)，每年只要1000元以上。

方案二：強(qiáng)制保險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)

適合新手或者有昂貴車(chē)輛的朋友。無(wú)論是事故還是開(kāi)車(chē)撞墻造成的車(chē)輛損壞，都可以用車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠償，修起來(lái)也不會(huì)太痛苦。

如果想經(jīng)常載人，可以