近期，北京、鄭州連降大雨，廣東、浙江也將迎來臺風(fēng)日。面對異常多的降雨，許多行駛在路上，甚至停在停車場的車輛都被淹了。漲水時(shí)如何逃生和保護(hù)自己？相信你昨天看了渣哥的頭條視頻，已經(jīng)有了初步的想法。說說我們的“泡泡車”在水位退去后的索賠。

什么是涉水險(xiǎn)

說起“泡泡車”，大家第一個(gè)想到的保險(xiǎn)就是萬無一失的“涉水險(xiǎn)”。涉水保險(xiǎn)也稱為發(fā)動機(jī)單獨(dú)損失保險(xiǎn)，或發(fā)動機(jī)特殊損失保險(xiǎn)。但需要注意的是，在保險(xiǎn)改革之前，這種保險(xiǎn)是不能單獨(dú)購買的，只能在已經(jīng)購買了車損險(xiǎn)的前提下，再額外購買。根據(jù)保險(xiǎn)條款，我們口中所謂的“涉水險(xiǎn)”只能賠付因進(jìn)水造成的發(fā)動機(jī)損壞。

也就是說，如果室內(nèi)裝修、電路板等部件因水浸而受損，則不在涉水保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。不過你也不用太擔(dān)心，因?yàn)樯嫠U(xiǎn)是建立在車損險(xiǎn)基礎(chǔ)上的。如果上述身體部位因浸泡而受損，可以通過車損保險(xiǎn)獲得理賠。

哪些涉水情況可以獲得賠償

靜止時(shí)完全浸沒在水中。當(dāng)發(fā)生大雨或洪水等自然災(zāi)害時(shí)，大多數(shù)人都呆在室內(nèi)，將車輛停在停車場。換句話說，大多數(shù)受影響的車輛主要是在這種狀態(tài)下被淹沒的。每個(gè)人都可以理解靜態(tài)。全浸的主要標(biāo)準(zhǔn)是，如果水位超過儀表盤高度，或者浸水后車輛的維修費(fèi)用達(dá)到車輛實(shí)際價(jià)值的80%，則車輛處于全損狀態(tài)。在這種情況下，實(shí)際賠償金額為車損保險(xiǎn)金額。

當(dāng)然，部分保險(xiǎn)公司賠付的金額會計(jì)入車輛折舊，但總體影響不大。值得一提的是，在這種情況下，即使車輛在保險(xiǎn)改革前沒有購買涉水保險(xiǎn)，影響也不會很大，因?yàn)榘l(fā)動機(jī)熄火時(shí)進(jìn)水。只要事后車輛不點(diǎn)火，直接送修廠，發(fā)動機(jī)基本不會損壞?？筛鶕?jù)被淹車輛的實(shí)際修理費(fèi)用向保險(xiǎn)公司索賠。

車輛部分被淹。在這種情況下，付款更容易處理。因?yàn)樗徊桓撸m然車輛被淹，但大部分發(fā)動機(jī)并沒有被淹，車輛的損失可以由車損險(xiǎn)承保。與水有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的存在影響不大。

也就是說，只要買了車損險(xiǎn)，即使不買涉水險(xiǎn)，車子還是泡在水里。只要發(fā)動機(jī)沒有進(jìn)水，一般都可以索賠。

全額賠償與否取決于此

很多車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)椴恢廊绾芜x擇，相當(dāng)一部分車主會直接選擇“全險(xiǎn)”。然而，汽車被水淹沒后，卻沒有得到任何賠償。事實(shí)上，全額保險(xiǎn)并不代表全額賠償。甚至一些保險(xiǎn)公司的“一切險(xiǎn)”也不包括水險(xiǎn)。能不能賠要看你原來的保險(xiǎn)購買合同，仔細(xì)看保險(xiǎn)種類有沒有水險(xiǎn)。

更讓人迷惑的是，全險(xiǎn)指的是更全面的保險(xiǎn)，而不是大家誤解的全賠。即使您的車投保了涉水險(xiǎn)，您在涉水索賠時(shí)仍可能面臨15%至20%的絕對免賠額，無法全額賠付。

如果實(shí)在不在意汽車進(jìn)水的理賠金額，就要注意投保項(xiàng)目是否包含“車損險(xiǎn)不免賠”和“涉水險(xiǎn)不賠付”。只有選擇以上兩項(xiàng)“無免賠額”，才能獲得全額賠償。不過并不是所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水保險(xiǎn)，也沒有免賠額保險(xiǎn)。買保險(xiǎn)的時(shí)候可以比較幾家公司。

什么情況下保險(xiǎn)公司會拒賠？

不要以為只要買了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)就可以理賠。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司在理賠方面也有很多限制。例如，對于未年檢的車輛，保險(xiǎn)公司可能不予賠償；

其次，車輛涉水后熄火，司機(jī)強(qiáng)行再次啟動發(fā)動機(jī)，并未給予任何賠償。圈內(nèi)重點(diǎn)是車輛在涉水路面行駛時(shí)，大家一定要記得關(guān)閉自動啟停系統(tǒng)，避免二次點(diǎn)火導(dǎo)致保險(xiǎn)失效的情況發(fā)生。

天災(zāi)可賠，請勿誤會

保險(xiǎn)基本可以賠付閃電、冰雹、風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、海嘯、泥石流等自然災(zāi)害造成的車輛損失。

真正不能賠償?shù)氖堑卣?、?zhàn)爭、恐怖活動、暴動、拘留等，所以不要誤解免責(zé)范圍。

茶哥的話

自然災(zāi)害雖然無情，但是有了保險(xiǎn)賠償，一定程度上可以減少對我們的影響。但是，保險(xiǎn)理賠也是需要走流程的，理賠過程也需要各種復(fù)雜的手續(xù)。接到自然災(zāi)害預(yù)警后，最好盡快將人員和車輛轉(zhuǎn)移到地勢較高的安全區(qū)域。

總而言之，一般來說，熄火就被水淹了。即使不單獨(dú)購買涉水險(xiǎn)，也可以通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。需要注意的是，國內(nèi)車險(xiǎn)改革于去年9月19日完成，水險(xiǎn)已納入車損險(xiǎn)。無需單獨(dú)購買涉水保險(xiǎn)也可獲得補(bǔ)償。

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