這個問題不能一概而論，因為不同車型和駕駛員適用不同的方案。對于新手配新車，推薦的保險方案包括交強險、車損險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠和劃痕險。對于新手開二手車，推薦的保險方案是交強險、車損險、第三者責任險、車上人員責任險和自燃險。對于老司機開新車，推薦的保險方案是交強險、車損險、第三者責任險和車上人員責任險，這樣經(jīng)濟實惠又能拒絕冤枉錢。

如果你是新手開新車，通常駕駛技術還不熟練，日常用車容易出現(xiàn)小剮蹭；再加上大家通常愛惜新車，不想讓車子劃痕和刮損，所以劃痕險是必不可少的。同時，由于缺乏駕駛經(jīng)驗，新手發(fā)生交通事故的概率也會高一些，因此需要加強保障。購買車損險、車上人員責任險、第三者責任險可以保護自己的車輛和乘車人員的安全，同時也保護了對方車輛和乘車人員的利益。第三者責任險的保額可以根據(jù)所在城市來確定，對于不常見的三四線城市，一般50萬的保額就夠了；對于一二線城市，最好將保額增加到100萬或150萬，一年的差價不多，主要是為了安心。

對于剛拿到駕照的人，選擇一輛舊車來練手。此時，劃痕險就不太重要。車損險可以根據(jù)車輛的估值降低，但是車上人員責任險和第三者責任險仍然是必需的。需要注意的是，由于一些老車由于線路老化，自燃的風險較新車高很多，因此可以考慮增加自燃險，以防萬一。

對于老司機們，通常對自己的駕駛技術比較有信心，所以即使是新車也可以不選擇劃痕險。再加上在質保期內(nèi)的新車幾乎不會自燃（質保期內(nèi)會有廠家賠付），因此自燃險顯然是多余的。不過即使是老司機，我仍然建議購買車損、第三者責任和車上人員責任險，畢竟多一份保障多一份放心。