這個(gè)問(wèn)題不能一概而論，因?yàn)椴煌?chē)型和駕駛員適用不同的方案。對(duì)于新手配新車(chē)，推薦的保險(xiǎn)方案包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠和劃痕險(xiǎn)。對(duì)于新手開(kāi)二手車(chē)，推薦的保險(xiǎn)方案是交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)。對(duì)于老司機(jī)開(kāi)新車(chē)，推薦的保險(xiǎn)方案是交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，這樣經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又能拒絕冤枉錢(qián)。

如果你是新手開(kāi)新車(chē)，通常駕駛技術(shù)還不熟練，日常用車(chē)容易出現(xiàn)小剮蹭；再加上大家通常愛(ài)惜新車(chē)，不想讓車(chē)子劃痕和刮損，所以劃痕險(xiǎn)是必不可少的。同時(shí)，由于缺乏駕駛經(jīng)驗(yàn)，新手發(fā)生交通事故的概率也會(huì)高一些，因此需要加強(qiáng)保障。購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)可以保護(hù)自己的車(chē)輛和乘車(chē)人員的安全，同時(shí)也保護(hù)了對(duì)方車(chē)輛和乘車(chē)人員的利益。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額可以根據(jù)所在城市來(lái)確定，對(duì)于不常見(jiàn)的三四線(xiàn)城市，一般50萬(wàn)的保額就夠了；對(duì)于一二線(xiàn)城市，最好將保額增加到100萬(wàn)或150萬(wàn)，一年的差價(jià)不多，主要是為了安心。

對(duì)于剛拿到駕照的人，選擇一輛舊車(chē)來(lái)練手。此時(shí)，劃痕險(xiǎn)就不太重要。車(chē)損險(xiǎn)可以根據(jù)車(chē)輛的估值降低，但是車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)仍然是必需的。需要注意的是，由于一些老車(chē)由于線(xiàn)路老化，自燃的風(fēng)險(xiǎn)較新車(chē)高很多，因此可以考慮增加自燃險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。

對(duì)于老司機(jī)們，通常對(duì)自己的駕駛技術(shù)比較有信心，所以即使是新車(chē)也可以不選擇劃痕險(xiǎn)。再加上在質(zhì)保期內(nèi)的新車(chē)幾乎不會(huì)自燃（質(zhì)保期內(nèi)會(huì)有廠(chǎng)家賠付），因此自燃險(xiǎn)顯然是多余的。不過(guò)即使是老司機(jī)，我仍然建議購(gòu)買(mǎi)車(chē)損、第三者責(zé)任和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，畢竟多一份保障多一份放心。