車險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定必須購買的強(qiáng)制險(xiǎn)種，用于賠付事故中對方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，但賠償額度有限。

商業(yè)險(xiǎn)包括多種主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)有：

1. 第三者責(zé)任險(xiǎn)：類似于交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，保額可自由選擇，建議經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的城市保額在 50 萬以上。

2. 車損險(xiǎn)：賠償自己車輛的大額損失，如撞車、泡水、更換零配件等，通常保費(fèi)占比較大但實(shí)用。

3. 車上人員責(zé)任險(xiǎn)：也稱座位險(xiǎn)，分乘客座位和司機(jī)座位分別投保，事故中導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡可給予賠付。

附加險(xiǎn)有：

1. 整車盜搶險(xiǎn)：正常被偷盜、搶劫，報(bào)案 60 天未找回車輛，保險(xiǎn)公司賠償，零件被盜一般不賠。

2. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：車窗玻璃單獨(dú)被人砸碎或行駛時(shí)被石子彈碎可賠，碰撞導(dǎo)致的破碎由車損險(xiǎn)賠。

3. 車身劃痕險(xiǎn)：車身單獨(dú)被劃傷且無明顯碰撞痕跡或被人劃漆面可賠，碰撞導(dǎo)致的劃痕由車損險(xiǎn)賠，新車新手可買。

4. 自燃險(xiǎn)：車輛因油路或電路故障起火，保險(xiǎn)公司賠償，但因車主自身違規(guī)操作等原因?qū)е碌钠鸹鸩毁r。

5. 不計(jì)免賠險(xiǎn)：作為車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，能讓車主在事故中獲得全額賠付。

6. 涉水險(xiǎn)：只賠償發(fā)動機(jī)因進(jìn)水造成的損壞，二次啟動造成的損壞不賠。

關(guān)于車險(xiǎn)的購買，常見的方案有：

1. 全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)。適合新車新手及需要全面保障的車主，約 20%的車主選擇。

2. 常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。適合有長期固定人員看守停放場所的車輛，及有一定駕齡、愿承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主，約 60%的車主選擇。

3. 經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。適用于車輛使用時(shí)間長、駕駛技術(shù)嫻熟且愿承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主，約 15%的車主選擇。

4. 風(fēng)險(xiǎn)型：只買交強(qiáng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)極大，不建議選擇，約 5%的車主選擇。

此外，如果汽車使用年限長、機(jī)件老化，或經(jīng)常長途營運(yùn)，可考慮購買自燃險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）