車貸利率的計(jì)算涉及多個(gè)因素，主要包括貸款本金、利率水平、貸款期限和還款方式。

每月還款額的計(jì)算公式為：[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1]。這里的月利率是年利率除以 12 得到的值。

比如，您申請(qǐng)了 10 萬(wàn)元的車貸，年利率為 5%，貸款期限 3 年（36 個(gè)月），等額本息還款。先算月利率，5%÷12 = 0.004167 。然后代入公式，每月還款額約為 2997 元。

目前央行標(biāo)準(zhǔn)的汽車貸款利率如下：6 個(gè)月以內(nèi)（含 6 個(gè)月）貸款 5.60%，6 個(gè)月至 1 年（含 1 年）貸款 6.00%，1 年至 3 年（含 3 年）貸款 6.15%，3 年至 5 年（含 5 年）貸款 6.40%，5 年以上貸款 6.55%。

還款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款額固定，前期利息占比高，本金占比低；等額本金每月還款本金固定，利息隨本金減少而降低，每月還款總額逐漸減少。

另外，信用評(píng)分高的借款人通常能獲得更低利率，不同金融機(jī)構(gòu)的貸款利率也可能不同，市場(chǎng)利率波動(dòng)也會(huì)影響貸款利率。

在選擇車貸時(shí)，要綜合考慮利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等因素，對(duì)比不同金融機(jī)構(gòu)的方案，選擇最適合自己的，以降低購(gòu)車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）