車上責(zé)任險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是當(dāng)投保車輛發(fā)生意外事故，致使車上人員的人身傷亡和為減少損失支付的必要合理費(fèi)用，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

車上責(zé)任險(xiǎn)包括司機(jī)座位和乘客座位。賠償限額通常在一至五萬(wàn)元，車主可根據(jù)需求選擇。

保費(fèi)計(jì)算要考慮賠償限額和費(fèi)率因子等要素，以北京市為例，司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率為 0.41%，投保 1 萬(wàn)元基準(zhǔn)保費(fèi)為 41 元，投保 5 萬(wàn)元基準(zhǔn)保費(fèi)為 205 元；乘客座位費(fèi)率為 0.26%，普通 5 座私家車投保 1 萬(wàn)元/座，基準(zhǔn)保費(fèi)為 104 元。

車上責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行事故責(zé)任免賠率，負(fù)全部責(zé)任免賠 15%，負(fù)主要責(zé)任免賠 10%，負(fù)同等責(zé)任免賠 8%，負(fù)次要責(zé)任免賠 5%，單方肇事事故免賠 15%。

為避免自己掏腰包，車主可投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。但要注意，即便投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，在一些情況下保險(xiǎn)公司也可能拒賠。比如因飆車、酒后駕駛、違章搭乘、駕駛證丟失或被依法扣留等違規(guī)情況造成的事故，即便司機(jī)受傷也無(wú)法獲賠。

另外，有些情況不屬于車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。比如司機(jī)在檢查水箱時(shí)導(dǎo)致副駕駛乘客燙傷，此事故不屬于交通事故且不屬于合同責(zé)任，保險(xiǎn)公司不賠償。還有，乘客從車內(nèi)被撞飛又被側(cè)翻的車壓死的案例，存在兩個(gè)近因，受傷時(shí)為車上乘客，死亡時(shí)為車外第三人，應(yīng)按具體情況確定賠償方式。

總之，車上責(zé)任險(xiǎn)能為車上人員提供一定保障，但車主需規(guī)范駕駛，了解保險(xiǎn)條款，明確賠償范圍和免賠情況。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）