車險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求購買的，不買不能上牌驗(yàn)車、上路，上路被交警發(fā)現(xiàn)會(huì)扣車并罰款。其作用是在發(fā)生交通事故后，用來賠付對(duì)方的損失。賠付額度有責(zé)任的一方最多賠 12.2 萬，無責(zé)的一方最多賠 1.21 萬。

商業(yè)險(xiǎn)不強(qiáng)制購買，車主可按需選擇。商業(yè)險(xiǎn)主要分為四種主險(xiǎn)和十一種附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）。

附加險(xiǎn)有車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車三者險(xiǎn)節(jié)假日雙倍賠、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、無法找到第三方保險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、指定修理廠廣險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

其中，車損險(xiǎn)保障車輛因各種原因?qū)е聯(lián)p壞產(chǎn)生的損失；三者險(xiǎn)保障開車造成第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀；座位險(xiǎn)跟車走，按座位賠錢；盜搶險(xiǎn)只賠整車不見且兩個(gè)月找不到或整車不見后找到期間車受損的費(fèi)用。

附加險(xiǎn)中，玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)只保前后風(fēng)擋和車窗；自燃損失險(xiǎn)車自燃了賠，但部分情況不保；新增設(shè)備損失險(xiǎn)自己加裝設(shè)備受損可賠；車身劃痕損失險(xiǎn)車被劃補(bǔ)漆或鈑金可賠；發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)在特定條件下發(fā)動(dòng)機(jī)涉水維修可賠；修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)補(bǔ)償修車期間的交通費(fèi)；無法找到第三方險(xiǎn)找不到第三方時(shí)車損險(xiǎn)能賠全部損失；指定修理廠險(xiǎn)車去指定修理廠修或回原廠修的運(yùn)費(fèi)可報(bào)銷；不計(jì)免賠險(xiǎn)能讓被附加的主險(xiǎn)全賠。

在商業(yè)險(xiǎn)的選擇上，新車新手建議加買車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)；新手開舊車增買車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)；老司機(jī)開新車加買車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)；老司機(jī)開舊車增買車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

另外，對(duì)于二手車，要考慮車價(jià)縮水、歷史記錄等因素。車損險(xiǎn)對(duì)價(jià)值大幅縮水的二手車意義不大；盜搶險(xiǎn)投保與出險(xiǎn)費(fèi)用按車輛即時(shí)價(jià)值計(jì)算；有賠付記錄的二手車保費(fèi)會(huì)高于無賠付記錄的。

在車險(xiǎn)收費(fèi)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)私家車正常價(jià)位 950 元，根據(jù)地區(qū)和出險(xiǎn)情況定價(jià)。商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格與投保險(xiǎn)種、保額、出險(xiǎn)情況、交通違章情況直接相關(guān)，其中車損險(xiǎn)價(jià)格占比較高。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）