分期付款買(mǎi)車(chē)看起來(lái)有很多優(yōu)惠，比如低首付、低利率、免息等，但實(shí)際上可能隱藏不少套路。

首先，4S 店推薦分期是為賺更多利潤(rùn)，會(huì)有手續(xù)費(fèi)、利息、保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)等額外費(fèi)用。以一輛 20 萬(wàn)的車(chē)為例，分期可能要多花 2 萬(wàn)多。比如 5 萬(wàn)首付，15 萬(wàn) 3 年期年利率 6%還款，加上手續(xù)費(fèi)，最終支付 21.42 萬(wàn)，而全款并享受 3%優(yōu)惠只需 19.4 萬(wàn)。

當(dāng)然實(shí)際情況更復(fù)雜，有的 4S 店會(huì)有更低首付、利率、更長(zhǎng)免息期等，但仍要仔細(xì)核算財(cái)務(wù)狀況和預(yù)算。

貸款購(gòu)車(chē)常見(jiàn)方式有銀行純信用貸、銀行抵押貸、新車(chē)抵押貸、汽車(chē)金融貸等。汽車(chē)金融貸可能有金融服務(wù)費(fèi)，一般兩三千到六千，能砍到一千；GPS 設(shè)備費(fèi)大額貸款可能收 998 到 2888，可商量或拒絕；上牌費(fèi)貸款要一千到兩千，可砍到五百，全款自己辦只需三百五十塊左右；車(chē)險(xiǎn)第一年 4S 店辦會(huì)貴 1500，可一周內(nèi)退保重買(mǎi)；倉(cāng)庫(kù)出庫(kù)費(fèi)等雜七雜八的費(fèi)用不用交。

如果手頭有資金，4S 店車(chē)貸利率低能免息，貸款把剩余錢(qián)存銀行可能劃算。但大部分汽車(chē)沒(méi)免息貸款，分期不劃算還麻煩，比如忘還錢(qián)影響信用，房貸還清后解押手續(xù)也要錢(qián)。

貸款要注意還款方式，有等額本金、等額本息和等本本息等，提前還款選等本本息，等額本息頭兩年基本還的是利息。提前還款還可能有違約金，要在合同明確。銀行給貸款是因大數(shù)據(jù)顯示購(gòu)車(chē)后兩年內(nèi)按時(shí)還款的人少，前兩年銀行就收回未來(lái)五年利息。

要避免被套路，了解貸款流程和利率，比較多個(gè)選項(xiàng)，注意額外費(fèi)用，讀合同細(xì)節(jié)，警惕高額利息和不合理?xiàng)l款，談判協(xié)商，尋求專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，保持警惕理性。

總之，分期不一定劃算，要慎重考慮自身需求和能力，不被營(yíng)銷(xiāo)手段迷惑。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）