汽車保險(xiǎn)的不計(jì)免賠保險(xiǎn)是指經(jīng)特別約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

它有以下特點(diǎn)和分類：特點(diǎn)包括全額免賠、額外付費(fèi)和適用范圍廣。全額免賠意味著不受免賠額限制，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部賠償金額；額外付費(fèi)是指需在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上支付額外費(fèi)用，具體依車輛情況等而定；適用范圍廣，適用于車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種。

分類上按照保險(xiǎn)對(duì)象不同，分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠。基本險(xiǎn)如車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)等可附加不計(jì)免賠，車損險(xiǎn)不計(jì)免賠價(jià)格一般是車損險(xiǎn)的 15%。附加險(xiǎn)如劃痕、涉水、自燃險(xiǎn)也有不計(jì)免賠條款，劃痕險(xiǎn)是 15%的免賠率，涉水、自燃是 20%的免賠率。

責(zé)任范圍方面，保險(xiǎn)責(zé)任是經(jīng)特別約定，對(duì)本應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但在一些情況下，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，比如加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率、找不到第三者事故、事故責(zé)任難確定、非指定駕駛?cè)耸鹿?、行駛區(qū)域外事故、車損險(xiǎn)中絕對(duì)免賠額、可附加不計(jì)免賠條款但未選擇附加不計(jì)免賠條款的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠金額、不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠金額。

對(duì)于被保險(xiǎn)人，作用是能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的部分賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，享受更大理賠額度，但有局限性，只適用于車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等事故責(zé)任，且作為附加險(xiǎn)不能獨(dú)立存在。

對(duì)于保險(xiǎn)人，作用是增加保費(fèi)收入和吸引顧客，但會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，可能在理賠時(shí)出現(xiàn)爭(zhēng)議。

注意事項(xiàng)有：不是所有機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)公司都提供，需提前咨詢；只適用于特定險(xiǎn)種，要仔細(xì)閱讀合同；需額外支付保費(fèi)，購(gòu)買前要對(duì)比價(jià)格；可能不包括某些損失類型，如自燃、盜竊等，要了解保障范圍；有一定免賠額規(guī)定，要確認(rèn)金額并考慮能否承擔(dān)；按年計(jì)算，購(gòu)買后一般無(wú)法退費(fèi)，保險(xiǎn)期限與主險(xiǎn)相同。

案例方面，如張先生投保了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，車輛損失 26000 元，最終獲得全部賠款 26000 元。若未投不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，則只能得到 22100 元。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）