新車(chē)全損的賠付標(biāo)準(zhǔn)是比較復(fù)雜的，主要包含以下方面。

新車(chē)購(gòu)置價(jià)包含車(chē)輛購(gòu)置稅，所以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)=出險(xiǎn)時(shí)市場(chǎng)上同類(lèi)車(chē)型的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×（1 + 車(chē)輛購(gòu)置稅）。

汽車(chē)全損的標(biāo)準(zhǔn)是車(chē)輛嚴(yán)重?fù)p壞或修理費(fèi)用超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的 80%以上。

如果是機(jī)動(dòng)車(chē)單方事故，事后要在 48 小時(shí)內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)。未保留事故現(xiàn)場(chǎng)的，保險(xiǎn)公司按定損金額的 70%賠付。及時(shí)報(bào)案且痕跡相符，保險(xiǎn)公司通常會(huì)認(rèn)可賠償。

保險(xiǎn)賠款的計(jì)算有兩種情況。保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠款=(保險(xiǎn)金額—?dú)堉?×事故責(zé)任比例×(1—免賠率)；保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠款=(實(shí)際價(jià)值—?dú)堉?×事故責(zé)任比例×(1—免賠率)。

事故責(zé)任比例依據(jù)相關(guān)規(guī)定劃分，全部責(zé)任承擔(dān)全部損失，主、次責(zé)任通常按 7:3、9:1、8:2 或 6:4 比例分擔(dān)，同等責(zé)任按 5:5 分擔(dān)。比如駕駛員承擔(dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān) 15%的免賠率，非約定駕駛員駕車(chē)肇事應(yīng)增加 5%免賠率。

另外，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。比如在廣東新車(chē)投保一般按照車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)發(fā)票上的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，3 年內(nèi)的車(chē)輛可選擇新車(chē)購(gòu)置價(jià) 85%到 90%的保額投保，10 年以上車(chē)輛車(chē)損險(xiǎn)的最低額度必須為新車(chē)購(gòu)置價(jià)的 75%。

需要注意的是保險(xiǎn)賠付不能超過(guò)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值。若車(chē)輛確定全損，保險(xiǎn)公司與車(chē)主、車(chē)輛拍賣(mài)公司簽訂三方協(xié)議，保險(xiǎn)公司將賠款給車(chē)主同時(shí)獲得車(chē)輛處置權(quán)，并委托車(chē)輛拍賣(mài)公司把車(chē)輛殘值進(jìn)行拍賣(mài)。

在理賠過(guò)程中，車(chē)主發(fā)生事故需向保險(xiǎn)公司報(bào)案且時(shí)間不得超過(guò) 48 小時(shí)。保險(xiǎn)公司會(huì)派人評(píng)估受損痕跡，定損后車(chē)主需提供個(gè)人信息。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）