要準(zhǔn)確進(jìn)行購(gòu)車貸款計(jì)算，先得搞清楚首付和月供的計(jì)算辦法。首付通常按車輛總價(jià)乘以首付比例來(lái)算，像車價(jià) 20 萬(wàn)，銀行要求 30%首付比例，首付就是 6 萬(wàn)。首付比例會(huì)因個(gè)人信用和貸款條件改變，高比例能讓貸款總額、月供和總利息降低。

月供是關(guān)鍵，常用等額本息還款法，公式是：月供 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款期數(shù)) / ((1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1)。比如貸款 14 萬(wàn)，年利率 5%，3 年期限，月供約 4167 元。車價(jià)越高，首付和月供越高。首付比例高，貸款額少，月供和總利息就低。貸款利率高，月供會(huì)多。貸款期限長(zhǎng)，月供小但總利息多。

購(gòu)車貸款計(jì)算方式主要有等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款法月供計(jì)算公式：每月還款額=(貸款本金×月預(yù)期年化利率×(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù))÷((1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)-1)。等額本金還款法月供計(jì)算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月預(yù)期年化利率。您能依照自身還款能力選擇。

汽車消費(fèi)貸款期限一般是 1 - 3 年，最長(zhǎng)不超 5 年。銀行汽車按揭貸款常有 12 期、24 期、36 期、48 期和 60 期這五種期限。還款方式主要是等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法，月供計(jì)算公式是：每月還款額=【貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)】÷【（1+月利率）^還款月數(shù) -1】。比如貸款 20 萬(wàn)，選等額本息還款，12 期需支付 6118.45 元，24 期需支付 12738.93 元，36 期需支付 19037.95 元，48 期需支付 25456.28 元，60 期需支付 31993.62 元。

等額本金還款法，月供計(jì)算公式是：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×月利率?，F(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率是：一年（含）以下為 5.60%，一年至五年（含）為 6.0%，五年以上為 6.15%。銀行會(huì)以此為基礎(chǔ)，再根據(jù)借款人實(shí)際情況浮動(dòng)執(zhí)行。車貸計(jì)算方法有公式法和汽車貸款計(jì)算器兩種途徑。公式法中，每月等額還本付息的每月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × 還款月數(shù) / (還款月數(shù) -1) ，等額本金還款的每月還款額 = 貸款本金 / 貸款期月數(shù) + 月利率 。

等額本息還款方式每月還款額穩(wěn)定，利于理財(cái)規(guī)劃，適合收入穩(wěn)定、有一定投資能力的借款人。等額本金初期壓力大，但隨還款期推進(jìn)負(fù)擔(dān)減輕，適合未來(lái)收入可能增加或負(fù)擔(dān)加重的人群。人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）