汽車(chē)按揭計(jì)算中利息的算法比較復(fù)雜，不過(guò)別擔(dān)心，我來(lái)給您詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。

首先是首付款，一般是車(chē)款的 30%，購(gòu)置稅是車(chē)款的 10%。保險(xiǎn)費(fèi)包括車(chē)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)還有 GPS 費(fèi)用等，4S 店辦理上牌或者自己上牌也有費(fèi)用。手續(xù)費(fèi)通常為貸款金額的 2% -3.5%，品牌不同價(jià)錢(qián)有差異。

貸款利息根據(jù)貸款期限和金額計(jì)算，利率由銀行及金融機(jī)構(gòu)制定。常見(jiàn)還款方式有等額本息和等額本金。等額本息的利息計(jì)算公式是還款總利息=貸款額×貸款月數(shù)×月利率×(1+月利率)貸款月數(shù)÷((1+月利率)還款月數(shù)-1)-貸款額。等額本金的利息計(jì)算公式是還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率÷2。

比如 20 萬(wàn)的車(chē)，首付 20%即 4 萬(wàn)，貸款 3 年，銷(xiāo)售說(shuō)利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 塊，3 年 36 個(gè)月共 18 萬(wàn)。首付 4 萬(wàn)，貸款本金 16 萬(wàn)，18 萬(wàn)減去本金 16 萬(wàn)，利息 2 萬(wàn)，2 萬(wàn)除以 16 萬(wàn)再除以 3 年，利率 4.17%，高于銷(xiāo)售說(shuō)的 3 個(gè)點(diǎn)。

還有 30 萬(wàn)的車(chē)，首付 2 成 6 萬(wàn)，貸款 24 萬(wàn)，分 5 年，利率 4 個(gè)點(diǎn)，提前還款違約金 1 個(gè)月本息。24 萬(wàn)乘 4%的利率再乘 2 年，利息 1.92 萬(wàn)，違約金 0.48 萬(wàn)，共 2.4 萬(wàn)。2.4 萬(wàn)除以 24 萬(wàn)，2 年利息 10%，1 年利息 5%左右。

要算銀行汽車(chē)按揭貸款利息，先得了解貸款利率，現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率為一年含以下 5.60%，一年至五年含 6.0%，五年以上 6.15%，銀行會(huì)根據(jù)借款人實(shí)際情況浮動(dòng)執(zhí)行。假設(shè)貸款 20 萬(wàn)，都選等額本息還款方式，貸款 12 期利息 6118.45 元，24 期利息 12738.93 元，36 期利息 19037.95 元，48 期利息 25456.28 元，60 期利息 31993.62 元。

銷(xiāo)售人員常說(shuō)的利息單位有厘和點(diǎn)，厘指月利息，2 厘是月利息 0.2%，點(diǎn)指年利息，3 點(diǎn)是年利息 3%。利息乘以貸款時(shí)間得出利息總額，加上本金再分?jǐn)偟矫總€(gè)月就是月還款額。

比如 20 萬(wàn)的車(chē)，首付 20%即 4 萬(wàn)，貸款 16 萬(wàn)，期限 3 年，銷(xiāo)售說(shuō)年利息 3%，月供 5000 元，3 年共 18 萬(wàn)，利息 2 萬(wàn)，實(shí)際利率 4.17%。

按揭車(chē)?yán)⒂?jì)算分正常還款與提前還款。正常還款用貸款金額×貸款利率×貸款期限，比如 10 萬(wàn)車(chē)貸，年利率 5%，分三年還清，總利息 15000 元，每月利息 416.67 元。提前還款有些機(jī)構(gòu)無(wú)違約金，只收實(shí)際使用天數(shù)利息，比如 10 萬(wàn)車(chē)貸，使用 1 個(gè)月，按上述利率，利息 416.67 元。

所以，不管銷(xiāo)售怎么說(shuō)，咱們自己算一遍心里更有數(shù)。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）