私家車買保險(xiǎn)選擇保額要綜合多方面考量。

車輛價(jià)值得重視，新車或貴車保額應(yīng)高于其市場(chǎng)價(jià)值，確保事故賠償充足。

個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況也關(guān)鍵，要保障自身財(cái)產(chǎn)安全。

城市不同保額有別，一二線城市豪車多、交通復(fù)雜，保額選 100 及 150 萬元；三四線城市 50 或者 100 萬元就行。

駕駛頻繁程度要考慮，常開車就提高保額。

交強(qiáng)險(xiǎn)必買，能提供基本保障。車損險(xiǎn)要買，碰撞或事故能賠車輛損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)烈推薦，保額常見 10 到 200 萬，一般大城市 200 萬，小城市 100 萬。

免賠額保險(xiǎn)可降低自身風(fēng)險(xiǎn)，溢價(jià)不高可買。找不到第三方險(xiǎn)幾十塊錢，要買。

新車或高端車車損險(xiǎn)保額可高些，6 年以上的車投保要選有代辦年審服務(wù)的，6 年以內(nèi)的問清免費(fèi)服務(wù)。有保養(yǎng)服務(wù)能省保養(yǎng)費(fèi)，救援服務(wù)一年 3 次以內(nèi)通常夠用。常應(yīng)酬選提供代駕服務(wù)且次數(shù)多的。

新手司機(jī)單方碰撞事故發(fā)生率稍高，2 - 3 年駕齡司機(jī)重大交通事故頻率較高。

建議交強(qiáng)險(xiǎn) + 商業(yè)三者險(xiǎn)（賠償限額 200 萬以上）+ 車輛損失險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（包括司機(jī)）保額 10 萬以上或者車上人員意外險(xiǎn)（保額 10 萬以上）。

不建議買金融保險(xiǎn)，車輛涉水險(xiǎn)普通私家車有車損險(xiǎn)就行，劃痕險(xiǎn)多數(shù)賠得少?zèng)]必要，玻璃破碎險(xiǎn)玻璃破碎概率小不用買。

第三者責(zé)任險(xiǎn)一般責(zé)任限額 10 萬 -20 萬元，好車選 20 萬元，傷人能有保障。

車損險(xiǎn)保額確定有三種方式，一是按新車購(gòu)置價(jià)，足額投保，出險(xiǎn)獲實(shí)際損失相符賠償；二是按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值，不足額投保，部分損失按比例賠；三是投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商，適用于稀有車型或罰沒車輛。

保額不能過低，不然事故賠償不夠；過高屬超額投保，超的部分無效。要綜合車輛、自身經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇。

還應(yīng)比較各公司價(jià)格、服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)等，交強(qiáng)險(xiǎn)保額固定 12.2 萬元。

評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)，考慮車輛使用頻率、駕駛習(xí)慣、行駛區(qū)域，長(zhǎng)途或復(fù)雜地區(qū)要更全面保障。

選信譽(yù)良好、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司，可看網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)、朋友推薦。

仔細(xì)讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任、免責(zé)范圍、理賠流程等。保費(fèi)價(jià)格要比，相同保障不只為低價(jià)。增值服務(wù)如道路救援、代駕、免費(fèi)年檢等可考慮。

按時(shí)續(xù)保有優(yōu)惠?？傊?，要綜合考慮多方面，根據(jù)自身情況定保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）