車貸款利息的計(jì)算有多種方法和影響因素。

常見的計(jì)算方法有簡單利率法，每月還款金額 = 貸款本金 ×(1 + 年利率 / 12) ^ 還款月數(shù) - 貸款本金。

等額本息法，每月還款金額 = 貸款本金 × 月利率 × ((1 + 月利率)^ 還款月數(shù) -1) / ((1 + 月利率)^ 還款月數(shù) - 1)，初期利息占比較大，后期本金占比增加。

等額本金法，每月還款金額 = 貸款本金 ÷ 還款月數(shù) + (貸款本金 - 已還本金) × 月利率，初期利息占比較小，后期逐漸增加。

利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。年利率會(huì)因貸款期限不同而變化，一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際會(huì)有 10%波動(dòng)。

不同銀行貸款利率不同，中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%。中國建設(shè)銀行 1 至 3 年 5.31%乘以年數(shù)，3 至 5 年 5.4%乘以年數(shù)。中國工商銀行 6 個(gè)月以內(nèi)車貸利率 5.60%，6 個(gè)月至 1 年 6.00%，1 至 3 年 6.15%乘以年數(shù)，3 至 5 年 6.40%乘以年數(shù)，5 年以上 6.55%乘以年數(shù)。

日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。計(jì)算方法分定期計(jì)息和逐筆結(jié)息。定期計(jì)息規(guī)定每季度末月 20 日為結(jié)息日，計(jì)息期為上季末月 21 日起至本季末月 20 日止。計(jì)算公式=計(jì)息積數(shù)×(貸款年利率÷360) 。逐筆結(jié)息即利隨本清，貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360) 。

一手購車貸款最長 5 年，二手車最長 3 年，但銀行可能因風(fēng)險(xiǎn)縮短貸款期限。比如一輛價(jià)值 10 萬元的車，貸款期限為三年，年利率為 5.15%，利息總額約 15450 元。

還有免息車貸優(yōu)惠，但有車型限制，每月還款額度較高，部分車型要求每月至少還款 5000 元。

總之，計(jì)算車貸利息要綜合考慮貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式，提前算清楚再做決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）