車貸利率計算方法主要有簡單利率和復(fù)利率兩種。

簡單利率計算，公式是利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。舉個例子，貸款10萬元，年利率5%，貸款3年，利息就是100000×0.05×3 = 15000元。

復(fù)利率計算要考慮利息的復(fù)利效應(yīng)，公式為總還款金額 = 貸款金額 ×(1 + 年利率) ^ 貸款期限。同樣貸款10萬元，年利率5%，貸款3年，總還款金額 = 100000×(1 + 0.05) ^ 3 ? 115762.5元，利息 = 115762.5 - 100000 = 15762.5元。

每月還款額的計算也有公式，每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率) ^ 還款期數(shù)) / ((1 + 月利率) ^ 還款期數(shù) - 1)，月利率是年利率除以12個月。

不同銀行和金融機構(gòu)的車貸利率不同。像中國銀行1年貸款利率4%，2年8%，3年12%；中國建設(shè)銀行1 - 3年（含3年）5.31%*年數(shù)，3 - 5年（含5年）5.4%*年數(shù)；中國工商銀行6個月以內(nèi)（含6個月）車貸利率5.60%，6個月至1年（含1年）車貸利率6.00%，1 - 3年（含3年）6.15%*年數(shù)，3 - 5年（含5年）6.40%*年數(shù)，5年以上6.55%*年數(shù)。

另外，買車時銷售說的利息表述，厘一般指月利息，2厘就是月利息0.2%；點一般指年利息，3點就是年利息3%。把利息乘以貸款時間得到利息錢，和本金加一起，再攤到每個月就是月還款額。

實際操作中，貸款利率會受多種因素影響。市場利率變動直接影響車貸利率；借款人信用狀況好通常能拿到更低利率；貸款期限越長，利率往往越高；貸款金額大，可能會有利率優(yōu)惠。

還款方式主要有等額本息和等額本金，等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款本金固定，利息逐月遞減，前期還款壓力大，但總利息支出相對少。

消費者在計算車貸利率時，要綜合貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式這些要素，選擇最適合自己財務(wù)狀況的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）