確定車險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，得從多個(gè)方面入手。

首先是主體確定，在車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)事故得是被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的，滿足這個(gè)前提，保險(xiǎn)公司才可能承擔(dān)賠償責(zé)任。

然后是損害事件確定，保險(xiǎn)公司會在保險(xiǎn)條款里列出可作為保險(xiǎn)事故的特定損害事件，像碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、車上人員意外撞擊等。只有這些特定損失發(fā)生并造成保險(xiǎn)車輛損失，才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。

車險(xiǎn)常見的保險(xiǎn)責(zé)任范圍包含這些：

第三者責(zé)任險(xiǎn)，這是基本且法定險(xiǎn)種，承擔(dān)車主因車輛使用導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；

車輛損失險(xiǎn)，車輛在發(fā)生碰撞、傾覆、自然災(zāi)害等意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛維修或賠償車輛市場價(jià)值的責(zé)任；

全車盜搶險(xiǎn)，車輛被盜或搶劫，保險(xiǎn)公司賠償車輛市場價(jià)值；

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，車輛發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)車上乘客的人身傷害賠償責(zé)任；

自燃損失險(xiǎn)，車輛因自然原因或車輛故障導(dǎo)致自燃，保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛維修或賠償車輛市場價(jià)值的責(zé)任。

具體來說，碰撞是指機(jī)動車輛車身與外界靜止或運(yùn)動物體的意外撞擊，包括車輛本身或拖掛掛車、按規(guī)定裝載的貨物與外界物體意外撞擊造成車輛損毀；

傾覆是機(jī)動車因自然災(zāi)害、意外事故或駕駛員操作失誤，車身傾斜、翻倒、觸地、四輪朝天，技術(shù)性能下降并失去行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)正常行駛，其造成的損失屬保險(xiǎn)責(zé)任；

火災(zāi)是意外發(fā)生、在時(shí)間或空間上失去控制可能蔓延擴(kuò)大并造成經(jīng)濟(jì)損失的燃燒，因外界火源或其他保險(xiǎn)事故造成的火災(zāi)導(dǎo)致汽車損失屬保險(xiǎn)責(zé)任；

爆炸如油箱、車上貨物、車外爆炸涉及機(jī)動車造成損毀，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任，但違法及故意違規(guī)造成的爆炸損失除外；

外界物體倒塌等也在考慮范圍內(nèi)。

另外，車輛施救費(fèi)用、路邊合法停車被盜或損壞等也可能在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，購買的附加險(xiǎn)如玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等，也會在相應(yīng)范圍賠償。

總之，仔細(xì)研讀保險(xiǎn)合同條款，就能清楚自家車險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）