恩施車險(xiǎn)保額確定方式主要有三種。

按新車購(gòu)置價(jià)確定保額，就是保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。比如新車買時(shí)20萬，開兩年后同類型車降價(jià)到16萬，投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)就是16萬。這種方式在車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失足額賠償；車輛全部毀損時(shí)，按折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。

按實(shí)際價(jià)值投保，實(shí)際價(jià)值是新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。像車第三年續(xù)保時(shí)，折舊后的實(shí)際價(jià)值為136960元，就據(jù)此投保，保費(fèi)會(huì)降低。不過發(fā)生部分損失時(shí)，按保額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償。

按協(xié)商價(jià)值確定保額，由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。理賠時(shí)按保額和新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償，最高不超過車輛實(shí)際價(jià)值。比如和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定10萬元保額，發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付時(shí)按比例賠償，最高不超車輛實(shí)際價(jià)值。

綜合來看，按新車購(gòu)置價(jià)確定保額比較合算。按實(shí)際價(jià)值投保雖能省保費(fèi)，但部分損失時(shí)可能要自掏部分修車費(fèi)。確定保額要合理，不能過低也不能過高，不然就是超額投保，超過部分無效。

在三者險(xiǎn)保額選擇上，如果在恩施這樣的三四線城市，消費(fèi)水平不高，可投保50萬元保額；要是經(jīng)濟(jì)條件允許，也可以選擇更高保額。

車損險(xiǎn)保額確定，常見的是按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值，也就是新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額；還有就是投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，適合稀有車型或罰沒車輛。

車主還能借助車險(xiǎn)計(jì)算器，大致甚至精確計(jì)算出投保車險(xiǎn)需繳納的費(fèi)用，從而根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、車輛具體情況等，確定適合自己的車險(xiǎn)保額，確保出事故能合理獲賠，也不會(huì)因保額問題多花冤枉錢。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）