車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)二手車(chē)保險(xiǎn)影響多。

交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，二手車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保障增強(qiáng)。

車(chē)損險(xiǎn)方面，舊車(chē)投保保額按車(chē)輛折舊值確定，有最低值限制，不得低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的20％。

商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)全國(guó)通行，增加了保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自助渠道系數(shù)，費(fèi)用彈性變大。

對(duì)于二手車(chē)新車(chē)主，保費(fèi)折扣有變化。交強(qiáng)險(xiǎn)可能恢復(fù)原價(jià)，商業(yè)險(xiǎn)最多打95折，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)費(fèi)率與車(chē)輛出險(xiǎn)記錄和違章行為掛鉤，關(guān)鍵是車(chē)輛本身保險(xiǎn)記錄，而非車(chē)主身份。

車(chē)輛過(guò)戶時(shí)，辦理保險(xiǎn)有兩種方式。直接在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單批改，更換被保險(xiǎn)人，帶上保單和過(guò)戶證明即可。也可退保后重新投保，支付已過(guò)保費(fèi)，以新車(chē)主身份購(gòu)買(mǎi)，提供新行駛證或過(guò)戶證明。

保險(xiǎn)核保遵循“從車(chē)”原則，車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移，原保險(xiǎn)優(yōu)惠有效，但過(guò)戶前事故要處理完畢。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不同，優(yōu)惠政策有差異。

二手車(chē)過(guò)戶后，第二年買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按新車(chē)第一年車(chē)險(xiǎn)計(jì)算，無(wú)優(yōu)惠。如5座車(chē)第二年交強(qiáng)險(xiǎn)原本可能優(yōu)惠，過(guò)戶后恢復(fù)到950元，車(chē)船稅300元，合計(jì)1250元。車(chē)輛過(guò)戶后取消原有優(yōu)惠，即便原車(chē)主交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)幾年無(wú)事故報(bào)案無(wú)理賠，過(guò)戶后第一年也恢復(fù)原價(jià)。

二手車(chē)保險(xiǎn)第二年保費(fèi)，根據(jù)車(chē)主上一年車(chē)險(xiǎn)次數(shù)及理賠金額給予優(yōu)惠折扣。一年內(nèi)出險(xiǎn)一次且有責(zé)任死亡交通事故，隔年交強(qiáng)險(xiǎn)上漲30%，商業(yè)險(xiǎn)立案一次。一年內(nèi)未出險(xiǎn)，隔年交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠10%，商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠30%。

投保時(shí)也要注意。險(xiǎn)種有變化，主險(xiǎn)變?yōu)闄C(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)三大主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)變?yōu)?1個(gè)，要注意各險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)責(zé)任也變了，玻璃單獨(dú)破碎等保險(xiǎn)責(zé)任融入車(chē)損險(xiǎn)，買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)不必再單獨(dú)投保對(duì)應(yīng)附加險(xiǎn)，車(chē)身劃痕險(xiǎn)等按需投保。建議投保附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，否則第三者醫(yī)保外用藥無(wú)法賠付。

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，深入了解投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任。買(mǎi)二手車(chē)注意交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)起止日期，不一致要記牢及時(shí)續(xù)保，還得注意是否同一家保險(xiǎn)公司，不同的話非全責(zé)時(shí)要向兩家申請(qǐng)理賠。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）