車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)計(jì)算方式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)。像6座以下私家車(chē)主，若一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有1次酒后駕車(chē)導(dǎo)致受害人死亡的交通事故，第二年保費(fèi)計(jì)算就是950×(1-10%)×(1+30%) = 1111.5元 。

交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)簡(jiǎn)單算法，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)=(1 an)950，N代表車(chē)禍次數(shù)，an代表正、負(fù)費(fèi)率，出險(xiǎn)次數(shù)越多，第二年強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用越高，最高費(fèi)率1.3，最低費(fèi)率1.7。其最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)根據(jù)上一年度是否有責(zé)任交通事故調(diào)整。

商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算方式如下：

車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率 。也有簡(jiǎn)單算法，車(chē)損險(xiǎn)的計(jì)算方式為車(chē)價(jià)乘以0.9％的基礎(chǔ)保費(fèi)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定擋次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi) 。常見(jiàn)固定為20萬(wàn)元的理賠額，保費(fèi)為952元，無(wú)需根據(jù)車(chē)價(jià)計(jì)算。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車(chē)輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率 。一般費(fèi)率是車(chē)價(jià)的百分之零點(diǎn)六左右，也有車(chē)價(jià)乘以0.42％的算法。

車(chē)上人員駕駛員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率 。通常1-3萬(wàn)較多，費(fèi)率一般千分之五以內(nèi)。常見(jiàn)算法是每座位10000元的保額乘以0.29％，然后乘以座位數(shù)。

車(chē)上人員乘客責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率 。通常1-3萬(wàn)較多，費(fèi)率一般百分之一點(diǎn)五以內(nèi)。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)，進(jìn)口車(chē)和國(guó)產(chǎn)車(chē)有區(qū)別，費(fèi)率一般是車(chē)價(jià)的千分之一至千分之二以內(nèi) 。也有車(chē)價(jià)乘以0.12％的算法。

車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)保費(fèi)，費(fèi)率一般是車(chē)價(jià)的千分之零點(diǎn)五至千分之一以內(nèi)。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率 。車(chē)損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)乘以15％，第三者不計(jì)免賠額是第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)乘以15％。

需要注意，第一年之后的費(fèi)率計(jì)算，出險(xiǎn)次數(shù)越多、無(wú)理由停保，費(fèi)率會(huì)相應(yīng)走高。了解這些計(jì)算方式，能幫車(chē)主清楚知曉車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用構(gòu)成，在投保時(shí)做到心中有數(shù)。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）