商業(yè)車險(xiǎn)種類中，必買的有機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn) 。

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)必買，改革后最高可投保1000萬。在豪車多的城市，高保額很有必要，能應(yīng)對可能的重大事故賠償。比如在一些一線城市，豪車頻繁出沒，一旦發(fā)生事故導(dǎo)致豪車嚴(yán)重受損或人員重傷，低保額的三者險(xiǎn)根本無法滿足賠償需求，高保額就能提供足夠保障。

車輛損失險(xiǎn)也必買，改革后的車損險(xiǎn)包含全車盜搶保險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方等。就像自己倒車不小心撞壞后視鏡，要是買了不計(jì)免賠，修理費(fèi)全由保險(xiǎn)公司出；沒買的話，可能就要自己多掏錢。而且在遇到車輛被盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、車輛自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等情況時(shí)，車損險(xiǎn)都能發(fā)揮作用，減少車主損失。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)按需購買。如果經(jīng)常有家人、朋友乘坐自己的車，那么購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)很有必要，能在事故發(fā)生時(shí)為車上人員提供醫(yī)療費(fèi)用等保障。要是經(jīng)常坐車，也可單獨(dú)再購買一份駕乘意外險(xiǎn)，相比于車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保障額度更高，保障更充足。

不同情況購買方案不同。技術(shù)過硬的老司機(jī)，交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（100萬）基本就能滿足需求。新手司機(jī)由于駕駛技術(shù)不夠熟練，發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)相對較高，建議交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（150萬） 。在一二線城市，豪車數(shù)量多，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額建議150萬至500萬。

購買商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先買足額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，金額參考所在地賠償標(biāo)準(zhǔn)。買足車上人員險(xiǎn)后再買車損險(xiǎn)，還要買三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司賠償時(shí)不打折。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）