貸款買車按指導(dǎo)價和優(yōu)惠價的保險費用通常不一樣。

交強險全國統(tǒng)一標(biāo)準，新車一般是950元 ，和指導(dǎo)價、優(yōu)惠價無關(guān)。

商業(yè)險方面，車輛損失險賠付額度最高可達新車價格，這意味著保險費計算基礎(chǔ)不同會導(dǎo)致費用有差異。如果按指導(dǎo)價計算，基礎(chǔ)價格高，保險費自然可能更高；按優(yōu)惠價（實際成交價）計算，基礎(chǔ)價格低，保險費相應(yīng)較低 。一般情況下，保險費多按照實際成交價計算，但也存在特殊情況會參考廠家指導(dǎo)價。

貸款買車時，交強險加車船稅合計約1200元，商業(yè)險4000到6000元不等，會隨車價和品牌浮動，各地也有不同。比如一輛車指導(dǎo)價20萬，優(yōu)惠2萬，實際成交價18萬。若按指導(dǎo)價計算車輛損失險等商業(yè)險，費用會比按優(yōu)惠后的18萬計算要高。

之所以出現(xiàn)這種情況，是因為保險公司在計算商業(yè)險保費時，車輛價值是重要參考因素。指導(dǎo)價反映的是車輛官方定價，優(yōu)惠價體現(xiàn)了實際交易價格，不同價格對應(yīng)的風(fēng)險成本在保險公司評估中不一樣。

了解保險費用的構(gòu)成和計算方式很重要。購車者可以通過查閱保險條款，清楚各項險種的計費規(guī)則。在購車時，明確向經(jīng)銷商和保險公司咨詢保險費用計算依據(jù)，要求提供詳細清單。同時，對比不同保險公司針對該車在指導(dǎo)價和優(yōu)惠價下的保費報價，做到心中有數(shù)。

另外，商業(yè)第三者責(zé)任險保額可自行選擇，建議選50萬元以上，不計免賠特約險性價比較高，可盡量選擇。這樣在保障自身權(quán)益的同時，也能在一定程度上避免因不合理的保險計費方式而多支出費用。

總之，通過這些方法，購車者能更好地應(yīng)對貸款買車時保險費用的問題，確保自身利益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）