商業(yè)險(xiǎn)在汽車保險(xiǎn)費(fèi)用中占比不是固定值，受多種因素影響。對(duì)于一般家用車，商業(yè)險(xiǎn)通常占比較大。

車輛價(jià)格是重要影響因素。價(jià)格高的汽車，商業(yè)險(xiǎn)里的車損險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)高，會(huì)使商業(yè)險(xiǎn)在總保費(fèi)中占比增大。像豪車，車損險(xiǎn)保費(fèi)可能要好幾千，相比交強(qiáng)險(xiǎn)等費(fèi)用，商業(yè)險(xiǎn)占比就大。

往年出險(xiǎn)情況也有作用。若車輛頻繁出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)提高商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率，商業(yè)險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)用中的占比就增加。若一年出險(xiǎn)好幾次，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)明顯上漲，占比自然提高。

投保險(xiǎn)種和保額的選擇很關(guān)鍵。要是選較高保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)等，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)相應(yīng)提高。比如第三者責(zé)任險(xiǎn)選100萬保額和500萬保額，保費(fèi)有差別，保額高商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用高，占比也會(huì)變大。

以家庭自用車為例，6座以下私家車交強(qiáng)險(xiǎn)正常價(jià)位950元/年。商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格和個(gè)人投保險(xiǎn)種、保額、出險(xiǎn)情況、交通違章情況直接相關(guān)。車損險(xiǎn)價(jià)格占比較高，再加上第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)等，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用可能數(shù)千元甚至更多。這種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)占比小，商業(yè)險(xiǎn)占比大。

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，基礎(chǔ)費(fèi)率分42種，不同車型費(fèi)率不同，目前基礎(chǔ)保費(fèi)80元至5660元之間，最終保費(fèi)為交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。

商業(yè)險(xiǎn)以營(yíng)利為目的，費(fèi)率比交強(qiáng)險(xiǎn)高，具體結(jié)合各大公司條款，保險(xiǎn)金額、車型、車齡、車價(jià)、條款、出險(xiǎn)次數(shù)等影響保費(fèi)高低。

所以總體來說，商業(yè)險(xiǎn)在汽車保險(xiǎn)費(fèi)用中的占比因車價(jià)、出險(xiǎn)情況、投保險(xiǎn)種和保額等因素而不同 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）