選擇劃算的車險(xiǎn)，需先確保交強(qiáng)險(xiǎn)這一強(qiáng)制險(xiǎn)種，再按需搭配合適的商業(yè)險(xiǎn)，并進(jìn)行多方比價(jià)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，未買則不能上路，不出險(xiǎn)保費(fèi)還會(huì)遞減，為基礎(chǔ)保障。商業(yè)險(xiǎn)方面，車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)等各有作用，可依據(jù)自身駕駛情況、車輛狀況等因素挑選。同時(shí)，通過列表對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用與服務(wù)，能讓車險(xiǎn)購買更具性價(jià)比 。

交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性不言而喻，它適用于道路交通事故造成受害人傷亡、財(cái)產(chǎn)損失（不含本車人員和被保險(xiǎn)人），主要賠付對(duì)方人員和車輛。私家車一般每年950元，若第一年未出險(xiǎn)，次年保費(fèi)會(huì)以10%的幅度遞減，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，僅需繳納665元，最大能便宜30%。這是實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，所以一定要重視交強(qiáng)險(xiǎn)，并且在駕駛過程中盡量安全出行，以享受保費(fèi)遞減的福利。

商業(yè)險(xiǎn)部分，車損險(xiǎn)建議優(yōu)先考慮，尤其是新手上路或者駕駛新車時(shí)。它適用于車子碰撞、被外界物體砸壞等多種情況，并且如今的車損險(xiǎn)包含了自燃、盜搶、涉水、找不到第三方以及不計(jì)免賠等多種險(xiǎn)種，能夠全面地保障自身車輛的損失。對(duì)于新車而言，車輛狀況較好，但可能面臨各種意外風(fēng)險(xiǎn)，購買車損險(xiǎn)可以為車輛提供有力的保障；而對(duì)于駕駛技術(shù)不太熟練的新手司機(jī)，難免會(huì)發(fā)生一些小碰撞，車損險(xiǎn)就可以在這種時(shí)候發(fā)揮作用，減少自身的經(jīng)濟(jì)損失。

第三者責(zé)任險(xiǎn)也非常關(guān)鍵，它用于賠償事故中對(duì)方的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡。這個(gè)險(xiǎn)種性價(jià)比很高，建議保額選擇200萬甚至更高，特別是在一線城市，交通情況復(fù)雜，高保額能夠在發(fā)生嚴(yán)重事故時(shí)提供充足的賠付資金，避免因賠償問題給自己帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。一旦撞到其他車輛或行人，第三者責(zé)任險(xiǎn)就能賠付對(duì)方人員和車輛的損失，為自己分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

座位險(xiǎn)則需視情況選擇，它適用于駕駛中意外事故致司機(jī)或乘客傷亡，主要賠付自己車上的司機(jī)和乘客。如果平常經(jīng)常搭載家人出行，那么為了家人的安全保障，可以考慮購買座位險(xiǎn)；若自己駕駛車輛較多且很少載人，那么可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來決定是否購買。

除了這些常見的險(xiǎn)種，還有一些附加險(xiǎn)也值得關(guān)注。比如醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，它是第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，價(jià)格實(shí)惠，只需幾十塊。在發(fā)生事故需要賠償對(duì)方醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，如果沒有購買這個(gè)險(xiǎn)種，可能會(huì)因?yàn)獒t(yī)保外用藥的費(fèi)用問題產(chǎn)生扯皮，增加不必要的麻煩，所以購買它可以減少這類隱患。開電車的車主還需注意外部電網(wǎng)險(xiǎn)，同樣幾十塊，當(dāng)在充電樁充電時(shí)車子出現(xiàn)問題，就可以讓保險(xiǎn)公司來處理；要是家里有充電樁，還可以考慮自用充電樁損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等，進(jìn)一步保障充電設(shè)施和車輛的安全。

在選擇駕乘險(xiǎn)和座位險(xiǎn)時(shí)也有講究。私家車平常經(jīng)常帶家人出行等情況，選擇跟車駕乘險(xiǎn)比較合適；要是自己經(jīng)常到處跑，并且也會(huì)坐別人的車，那么跟人駕乘險(xiǎn)更能全方位保障自己；當(dāng)車子經(jīng)常載陌生人時(shí)，就可以考慮座位險(xiǎn)。

完成險(xiǎn)種的篩選后，接下來就是比價(jià)環(huán)節(jié)。這可是選擇劃算車險(xiǎn)的重要一步。你可以列一個(gè)Excel表格，將不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用、附加服務(wù)、價(jià)格等信息詳細(xì)記錄下來。這里著重對(duì)比附加服務(wù)和折算后的價(jià)格，代駕、拖車等服務(wù)是很多保險(xiǎn)公司都會(huì)提供的基本服務(wù)，而有些公司還會(huì)贈(zèng)送油卡、電卡以及保養(yǎng)券、油漆券等。很多時(shí)候4S店續(xù)保送的東西最多最劃算，你可以將這些因素都納入考慮范圍，綜合對(duì)比之后，就能選出性價(jià)比最高的保險(xiǎn)公司。

不同年齡段的車輛，在車險(xiǎn)選擇上也有不同的側(cè)重點(diǎn)。1 - 3年的新車，由于司機(jī)可能是新手，車輛又是新的，且可能會(huì)有4S店的要求，所以建議購買全險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn) + 主險(xiǎn) + 附加險(xiǎn) + 車船稅）；4 - 6年的汽車，交強(qiáng)險(xiǎn)若未出險(xiǎn)可能只需665元，車損險(xiǎn)與三者險(xiǎn)建議購買，對(duì)于較貴的車型，車損險(xiǎn)還是很有必要的，如果車技較好、車輛一般，車損險(xiǎn)可以酌情考慮是否購買，但三者險(xiǎn)依然建議購買；7年以上的汽車，首推交強(qiáng)險(xiǎn) + 車船稅 + 三者險(xiǎn)，車損險(xiǎn)并非必需。

總之，選擇劃算的車險(xiǎn)要綜合多方面因素考量。交強(qiáng)險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障不可缺少，商業(yè)險(xiǎn)的選擇要結(jié)合自身駕駛習(xí)慣、車輛使用情況以及經(jīng)濟(jì)狀況等。在購買過程中，認(rèn)真對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策和服務(wù)內(nèi)容，通過精心挑選和合理搭配，才能買到既滿足保障需求又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的車險(xiǎn) 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）