車險(xiǎn)中的三者指的是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。簡(jiǎn)單來說，三者險(xiǎn)主要保障的是事故中第三方的權(quán)益。它與交強(qiáng)險(xiǎn)類似卻又有區(qū)別，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，在交強(qiáng)險(xiǎn)額度不夠時(shí)發(fā)揮作用。三者險(xiǎn)涉及被保險(xiǎn)人、第三者和保險(xiǎn)公司三個(gè)主體，為交通事故提供重要保障。

在這三個(gè)主體之中，被保險(xiǎn)人通常是車輛的所有者或合法駕駛員，在保險(xiǎn)期間內(nèi)一旦發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人就是直接責(zé)任承擔(dān)者，倘若因使用車輛發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者受損，那么被保險(xiǎn)人就需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

而第三者的界定有著明確的范圍，必須是與被保險(xiǎn)人及其所擁有的財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物，具體來說，像其他駕駛員、行人等因被保險(xiǎn)車輛意外事故而遭受到人身或財(cái)產(chǎn)損失的人都屬于第三者范疇。需要注意的是，保險(xiǎn)車輛上的一切人員、私有車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員（按獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)戶口劃分）、被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或代他人保管的車上財(cái)產(chǎn)并不在三者險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

至于保險(xiǎn)公司，當(dāng)交通事故發(fā)生時(shí)，其職責(zé)就是按照事故責(zé)任比例，在保險(xiǎn)限額內(nèi)對(duì)第三者進(jìn)行賠償 。這里提到的保險(xiǎn)限額十分關(guān)鍵，三者險(xiǎn)并沒有固定的賠償限額，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自身的實(shí)際需要來制定。在我國，目前分為限額五萬元、限額十萬元和無限額三種選擇。

三者險(xiǎn)賠償?shù)姆秶▽?duì)方的人傷、車輛受損和財(cái)物受損。當(dāng)出現(xiàn)交通事故，若對(duì)方損失較大，交強(qiáng)險(xiǎn)所提供的賠償額度不足以彌補(bǔ)全部損失時(shí)，三者險(xiǎn)的保額就能發(fā)揮作用，進(jìn)行額外賠付。而且三者險(xiǎn)的保額并不區(qū)分人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，只要是在責(zé)任范圍內(nèi)，所有損失都在保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。

總之，車險(xiǎn)中的三者險(xiǎn)作為車險(xiǎn)體系里重要的一環(huán)，通過明確三個(gè)主體的關(guān)系和各自的責(zé)任義務(wù)，在交通事故發(fā)生時(shí)，切實(shí)保障了第三者的合法權(quán)益，也為被保險(xiǎn)人分擔(dān)了經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，有效降低了交通事故帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為道路出行的風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)濟(jì)保障起到了不可或缺的作用 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）