汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，它由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)共同構(gòu)成。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)，普通私家車第一年保費(fèi)950元，若第一年無(wú)事故，次年保費(fèi)會(huì)下降10% 。商業(yè)險(xiǎn)涵蓋主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，不同險(xiǎn)種有著各自的計(jì)算公式，像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率等，將各險(xiǎn)種保費(fèi)相加，就能得出汽車保險(xiǎn)的總費(fèi)用。

具體來(lái)看，商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，附加險(xiǎn)有劃傷險(xiǎn)等。

車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算，遵循“基本保險(xiǎn)費(fèi) + 本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率”這一公式。它保障的是車輛因各種意外事故或自然災(zāi)害造成的自身?yè)p失，理賠范圍廣泛，賠償金額需依據(jù)多種條件判定。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是“固定擋次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)”。這一險(xiǎn)種主要用于補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)理賠不足，在交通事故中對(duì)第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，車主可根據(jù)自身需求選擇不同的賠償限額檔次，常見(jiàn)的有5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)等，不同檔次對(duì)應(yīng)不同的固定保費(fèi)。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方式為“車輛實(shí)際價(jià)值 × 費(fèi)率”。當(dāng)車輛不幸被盜搶時(shí)，該險(xiǎn)種能給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少車主的損失。

除了這些主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算也各有規(guī)則。比如新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)是“本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率”；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)，若是進(jìn)口新車購(gòu)置價(jià)則乘以0.25%，國(guó)產(chǎn)新車購(gòu)置價(jià)乘以0.15%；自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)為“本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率” ；車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是“本險(xiǎn)種賠償限額 × 費(fèi)率”；車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)為“本險(xiǎn)種賠償限額 × 費(fèi)率”；不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)是“（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）× 費(fèi)率”。

另外，影響汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的因素眾多，包括車輛購(gòu)置價(jià)、用途和性能、所在地治安狀況、車輛密度和人口密度、車主技術(shù)水平、安全意識(shí)、違章記錄、索賠記錄等。若車主上一年無(wú)理賠記錄，第二年便可以節(jié)省保費(fèi)。而且，選擇不同的保險(xiǎn)渠道，價(jià)格也有所不同，一般線上車險(xiǎn)比線下能節(jié)省約15%。

總之，汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算涉及多個(gè)方面，不僅有不同險(xiǎn)種各自的計(jì)算公式，還會(huì)受到多種因素的影響。車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要充分了解這些內(nèi)容，根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇合適的保險(xiǎn)組合，既能獲得足夠的保障，又能合理控制保險(xiǎn)費(fèi)用支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）