車險(xiǎn)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這幾個(gè)主要項(xiàng)目，同時(shí)可按需搭配附加險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)，是上路的基本保障，為事故中的第三方提供基礎(chǔ)賠償；第三者責(zé)任險(xiǎn)則在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，給予更充足的第三方賠付保障；車損險(xiǎn)保障車輛自身?yè)p失；不計(jì)免賠險(xiǎn)可消除免賠額影響。此外，還有多種附加險(xiǎn)供個(gè)性化選擇，讓保障更完善。

交強(qiáng)險(xiǎn)，這一國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，是每一輛上路車輛都必須具備的基礎(chǔ)保障。當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路上發(fā)生交通事故，造成第三方人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)便會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。無(wú)論事故責(zé)任在誰(shuí)，它都能為受害者提供及時(shí)的救助和賠償，為交通事故中的第三方撐起了一把基礎(chǔ)的保護(hù)傘，也是車輛合法上路的“通行證”，未購(gòu)買(mǎi)的車輛不僅無(wú)法正常行駛，還會(huì)面臨被扣留機(jī)動(dòng)車以及罰款的處罰。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是交強(qiáng)險(xiǎn)重要的補(bǔ)充部分。在被保險(xiǎn)人或其許可的合格駕駛?cè)耸褂密囕v過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷害和財(cái)產(chǎn)直接損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定予以賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額往往有限，在面對(duì)一些較為嚴(yán)重的交通事故時(shí)，可能不足以支付高額的賠償費(fèi)用。而第三者責(zé)任險(xiǎn)就可以在這個(gè)時(shí)候發(fā)揮作用，提供更高的賠償額度，進(jìn)一步減輕車主在事故中可能面臨的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。建議車主投保較高的保額，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大事故賠償需求。

車損險(xiǎn)同樣至關(guān)重要。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（如暴雨、洪水、雷擊等）或意外事故（如碰撞、翻滾、墜落等），造成車輛本身?yè)p失時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)按合同規(guī)定進(jìn)行賠償。它可以保障車輛的維修和修復(fù)費(fèi)用，讓車主在車輛遭遇不幸時(shí)，無(wú)需獨(dú)自承擔(dān)高額的維修成本。特別是對(duì)于新車以及價(jià)值較高的車輛來(lái)說(shuō)，車損險(xiǎn)更是不可或缺的保障，而且建議足額投保，這樣才能在車輛受損時(shí)得到充分的賠償。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，猶如給上述幾個(gè)主要險(xiǎn)種加上了一道“雙保險(xiǎn)”。在車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)中，通常會(huì)有一定比例的免賠額，這意味著在事故發(fā)生時(shí)，車主需要自己承擔(dān)一部分損失。而不計(jì)免賠險(xiǎn)可以將這部分原本由車主承擔(dān)的免賠額轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，使車主在理賠時(shí)能夠獲得全額賠付，避免了因免賠率而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

除了這幾個(gè)主要項(xiàng)目外，還有許多附加險(xiǎn)可供車主根據(jù)自身實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。例如車上人員責(zé)任險(xiǎn)，在車輛發(fā)生事故導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡時(shí)，它可以承擔(dān)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，為車內(nèi)乘客和駕駛員的人身安全提供一份保障；全車盜竊與救援險(xiǎn)，對(duì)于新車尤其是價(jià)值較高的車來(lái)說(shuō)，能夠防范車輛被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)；劃痕險(xiǎn)可以保護(hù)車輛在無(wú)碰撞情況下因劃痕導(dǎo)致的損失；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則保障車輛玻璃單獨(dú)破碎時(shí)的損失；涉水險(xiǎn)針對(duì)車輛行駛中因涉水導(dǎo)致的損失提供保障；自燃險(xiǎn)保障車輛因自燃造成的損失等等。

總之，車險(xiǎn)的選擇需要綜合多方面因素進(jìn)行考量。交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)構(gòu)成了車險(xiǎn)保障的核心框架，為車主應(yīng)對(duì)常見(jiàn)且可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支持。而各種附加險(xiǎn)則像是靈活的“補(bǔ)丁”，能夠根據(jù)車主的個(gè)性化需求，進(jìn)一步完善保障體系。車主們應(yīng)結(jié)合自身的駕駛習(xí)慣、車輛使用情況以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力，合理搭配車險(xiǎn)項(xiàng)目，從而為自己和愛(ài)車構(gòu)筑起一個(gè)全面、合適的保險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)，讓每一次出行都更加安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）