車輛保險主要分為交強險和商業(yè)險，商業(yè)險又包含主險和附加險。交強險是強制購買的險種，用于在交通事故中對第三方進行賠付。商業(yè)險中的主險有車上人員座位險、第三者責任險和車輛損失險，能為車上人員、第三方以及車輛自身損失提供保障。附加險則種類繁多，如劃痕險、醫(yī)保外用藥責任險等，需在投保相應(yīng)主險后購買，為車主提供更全面、個性化的保障 。

下面來詳細說說這些險種。交強險作為強制險種，其重要性不言而喻。在道路交通事故里，它負責賠償受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡與財產(chǎn)損失。賠償項目涵蓋交通事故中的死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償以及財產(chǎn)損失賠償?shù)?。賠償額度根據(jù)是否有責任分為不同的限額，私家車正常價位是950元，不過具體價格會依據(jù)地區(qū)和出險情況而有所波動。

商業(yè)險中的主險，第三者責任險是交強險的有力補充。當被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額，保險公司會按規(guī)定進行賠償。賠償項目依照相關(guān)法規(guī)規(guī)定的賠償范圍來確定，同時存在一定的免賠金額，根據(jù)事故責任大小為符合賠償金額的5% - 20% 。

車輛損失險也十分關(guān)鍵，多種原因造成保險車輛損失時，保險公司負責賠償。賠償項目不僅包含車輛自身損失，還有合理的施救及保護措施費用。同樣，它也有免賠金額，根據(jù)事故責任大小在符合賠償金額的5% - 20% 之間。

車上人員座位險則保障了車上人員的安全，當保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上人員傷亡及產(chǎn)生施救費，保險公司會承擔賠償責任。

再看看商業(yè)險的附加險。全車盜搶險，若保險車輛全車被盜搶，經(jīng)立案核實滿三個月未查明下落，保險公司負責賠償。賠償項目包括被盜搶車輛保險金額（以實際價值為限）及修復(fù)費用，免賠金額為賠償金額的20%。

玻璃單獨破碎險專門針對車輛風擋玻璃和車窗玻璃單獨破碎的情況，保險公司會按照投保約定，分別按國產(chǎn)或進口重新購置玻璃的實際費用進行賠償，此險種沒有免賠金額。

自燃損失險在因多種原因起火造成車輛損失時發(fā)揮作用，賠償項目分部分損失和整體燒毀等不同情況，免賠金額為賠償金額的20%。

劃痕險對于新車或昂貴車型來說是個實用的險種，車輛出現(xiàn)劃痕時可獲得相應(yīng)賠償。

醫(yī)保外用藥責任險可賠償對方人傷住院的自費藥，是對第三者責任險的補充。

新增設(shè)備損失險在車輛碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備直接損毀時，保險公司按實際損失賠償，賠償項目分部分損壞和整體損毀不同情況，免賠金額同車輛損失險。

無過失責任險保障的是保險車輛無過失與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方損失且被保險人支付無法追回費用時，保險公司負責賠償，免賠金額為每次事故符合賠償金額的20%。

不計免賠特約險更是為車主減少了后顧之憂，投保后對車輛損失險和第三者責任險中被保險人自己承擔的免賠金額給予賠償。

總之，車輛保險的這些險種各有其作用和意義。交強險為交通事故中的第三方提供基本保障，商業(yè)險的主險為車輛自身、車上人員以及第三方責任提供主要保障，而豐富多樣的附加險則根據(jù)車主不同的需求和實際情況，進一步完善保障體系，讓車主在面對各種可能出現(xiàn)的風險時，都能有相應(yīng)的保險保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）