選擇最劃算的汽車保險(xiǎn)，需綜合考慮險(xiǎn)種搭配、保險(xiǎn)公司比價(jià)等多方面因素，費(fèi)用則因車價(jià)、車型、保險(xiǎn)組合不同而有差異。交強(qiáng)險(xiǎn)是必買險(xiǎn)種，不出險(xiǎn)保費(fèi)逐年遞減；商業(yè)險(xiǎn)方面，三者險(xiǎn)保額在一線城市可考慮 200 萬或 300 萬，車損險(xiǎn)對新車較重要，還有醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等實(shí)用險(xiǎn)種。通過列 Excel 表對比不同保險(xiǎn)公司費(fèi)用和附加服務(wù)來挑選?？傊蚣?xì)算才能選到性價(jià)比高且合適的車險(xiǎn)。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)，它是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種。第一年的保費(fèi)固定為950元，要是在后續(xù)年度沒有出險(xiǎn)，保費(fèi)會以10%的幅度逐年遞減，連續(xù)三年不出險(xiǎn)的話，保費(fèi)僅需665元。這交強(qiáng)險(xiǎn)主要是在發(fā)生事故時，對第三方進(jìn)行賠償，保障了事故中他人的基本權(quán)益，所以一定要按時購買且盡量保持良好的駕駛記錄，以此降低保費(fèi)支出。

商業(yè)險(xiǎn)方面，三者險(xiǎn)很關(guān)鍵。它主要用于賠償事故中對方的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡，保額有多種選擇，如200萬、300萬等。在一線城市，交通狀況復(fù)雜，事故賠付金額可能較高，選擇較高保額的三者險(xiǎn)能提供更充足的保障。

車損險(xiǎn)也不容忽視，尤其對于新車而言。它可以賠償自身車輛因各種意外情況造成的損失，像碰撞、自然災(zāi)害等。改革后的車損險(xiǎn)還包含了以前的盜竊險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等，保障更加全面。不過，如果車輛使用年限較長、市場保有量大、保養(yǎng)便宜且停車環(huán)境安全，也可以根據(jù)實(shí)際情況考慮是否購買。

醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)雖然費(fèi)用不高，只要幾十塊，但作用卻不小。在事故涉及人員傷亡時，能減少醫(yī)療費(fèi)用方面的扯皮，避免因醫(yī)保外用藥產(chǎn)生的費(fèi)用糾紛，是個很實(shí)用的補(bǔ)充險(xiǎn)種。

在選擇保險(xiǎn)公司時，通過列Excel表格對比是個不錯的辦法。詳細(xì)記錄不同公司的費(fèi)用、附加服務(wù)以及折算后的價(jià)格。像油卡、電卡可以按1:1折現(xiàn)，不同品牌的保養(yǎng)券和油漆券也有相應(yīng)的折算價(jià)格。不少時候，4S店續(xù)保送的東西較多，相對更劃算。

總之，汽車保險(xiǎn)的選擇是個細(xì)致活。既要根據(jù)自身需求和車輛情況挑選合適的險(xiǎn)種，又要對不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行全面比較。只有這樣，才能在預(yù)算范圍內(nèi)，為愛車挑選到保障全面且性價(jià)比高的保險(xiǎn)方案，讓出行多一份安心保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）