車輛保險(xiǎn)要想買得劃算，需在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，依據(jù)個(gè)人實(shí)際情況按需搭配商業(yè)險(xiǎn)，并通過多平臺(tái)比價(jià)、利用優(yōu)惠政策等方式購買。交強(qiáng)險(xiǎn)是法定必買險(xiǎn)種，價(jià)格固定且出險(xiǎn)情況會(huì)影響后續(xù)保費(fèi)。商業(yè)險(xiǎn)方面，足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)很關(guān)鍵，車損險(xiǎn)對(duì)新手和貴重車輛有必要，還有各種附加險(xiǎn)按需選擇。同時(shí)，多渠道對(duì)比價(jià)格，利用續(xù)保優(yōu)惠等，就能買到性價(jià)比高的車險(xiǎn)。

在商業(yè)險(xiǎn)眾多險(xiǎn)種里，足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)十分重要。如今交通事故頻發(fā)，賠償金額也日益增高，尤其在一線城市，人員傷亡和車輛損毀賠償數(shù)額巨大，所以建議將三者險(xiǎn)保額設(shè)定在 300 萬左右；在三四線城市，100 萬保額通常也能應(yīng)對(duì)多數(shù)情況。

車損險(xiǎn)對(duì)于新手司機(jī)來說必不可少。新手駕駛技術(shù)尚不成熟，車輛發(fā)生碰撞、刮擦等意外的概率相對(duì)較高，車損險(xiǎn)可以保障自身車輛因各種意外造成的損失。若是新能源車，考慮到電池的特殊性，最好加購電池單獨(dú)險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)方面，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)值得推薦。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)能在重大事故中，當(dāng)需要使用進(jìn)口藥或輔助器材時(shí)發(fā)揮作用，避免因沒有此險(xiǎn)而無法報(bào)銷相關(guān)費(fèi)用。不計(jì)免賠險(xiǎn)則能讓車主在事故發(fā)生后，獲得更全面的賠償，減少自己承擔(dān)的費(fèi)用比例。

購買渠道的選擇也會(huì)影響車險(xiǎn)價(jià)格。保險(xiǎn)公司直銷渠道，如官網(wǎng)、APP 投保往往有返現(xiàn)或贈(zèng)品，價(jià)格比 4S 店低 10% - 20%。多平臺(tái)比價(jià)很有必要，像人保、平安、太平洋等保險(xiǎn)公司，各有優(yōu)勢(shì)。人保車險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)眾多，小額案件賠付快；平安車險(xiǎn)線上服務(wù)便捷；太平洋車險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)較低。

此外，還可以利用各種優(yōu)惠政策。無事故車主能享受最高 40%的折扣，多車家庭優(yōu)惠可疊加，提前 30 天續(xù)保、月底或季度末投保優(yōu)惠力度也較大。老舊車可適當(dāng)降低車損險(xiǎn)保額來節(jié)省費(fèi)用。

總之，購買車輛保險(xiǎn)時(shí)，要綜合考量自身需求、駕駛習(xí)慣、車輛狀況等因素，在保障全面的前提下，通過合理選擇險(xiǎn)種、對(duì)比購買渠道和利用優(yōu)惠政策，買到既劃算又能提供充足保障的車險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）