車輛保險(xiǎn)的計(jì)算方式較為復(fù)雜，不同險(xiǎn)種各有其計(jì)算公式。汽車保險(xiǎn)分強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)又含基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 。像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)是基本保險(xiǎn)費(fèi)加本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率；第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)。各險(xiǎn)種基于車輛實(shí)際價(jià)值、賠償限額、新車購置價(jià)等不同參數(shù)計(jì)算，共同構(gòu)成車輛保險(xiǎn)的費(fèi)用。

具體而言，全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)是車輛實(shí)際價(jià)值乘以費(fèi)率。車輛實(shí)際價(jià)值會根據(jù)車輛的使用年限、折舊情況等因素來確定，它反映了車輛在當(dāng)前市場上的大致價(jià)值，以此為基數(shù)計(jì)算盜搶險(xiǎn)保費(fèi)，能合理反映車輛被盜搶風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)成本的關(guān)系。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)為該險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。如果車主為車輛加裝了諸如高級音響、導(dǎo)航系統(tǒng)等額外設(shè)備，就可通過這個公式計(jì)算針對這些新增設(shè)備的保險(xiǎn)費(fèi)用，為新設(shè)備提供保障。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)是以新車購置價(jià)乘以費(fèi)率。玻璃在車輛使用中可能因各種意外單獨(dú)破碎，以新車購置價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算保費(fèi)，可確保在玻璃出現(xiàn)問題時(shí)能得到合理賠付。

自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)按本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率計(jì)算。車輛使用過程中存在自燃風(fēng)險(xiǎn)，此險(xiǎn)種為車輛因自身原因起火燃燒的情況提供保障，按保險(xiǎn)金額計(jì)算保費(fèi)讓保障與成本相匹配。

車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是本險(xiǎn)種賠償限額乘以費(fèi)率，它保障車上人員的安全。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)同樣是本險(xiǎn)種賠償限額乘以費(fèi)率，為車輛運(yùn)輸貨物時(shí)貨物掉落造成的損失提供保障。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)則是（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）乘以費(fèi)率。購買該險(xiǎn)種后，在符合約定的情況下，車主可獲得對應(yīng)險(xiǎn)種的免賠部分賠償，提高保障程度。

總之，車輛保險(xiǎn)的計(jì)算涉及多種因素和不同公式，各險(xiǎn)種緊密配合，共同為車輛和車主提供全面保障。車主在選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解各險(xiǎn)種計(jì)算方式，結(jié)合自身需求和車輛情況，選擇合適的保險(xiǎn)組合。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）