車保險理賠需遵循報案、查勘定損、提交資料、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等流程。車輛出險后，要在 48 小時內(nèi)盡快向保險公司報案，準確描述事故情況。接著，查勘員會判定事故真實性與責(zé)任劃分，定損確定損失和維修方案。被保險人需按要求及時提交索賠單證，保險公司據(jù)此計算賠款，無誤后進行賠付。不同事故類型和險種在理賠上有差異，但都要按規(guī)定有序進行。

報案環(huán)節(jié)十分關(guān)鍵，若判斷不了事故責(zé)任可報警。若承擔(dān)主要或次要責(zé)任，建議及時打電話向保險公司報案。要是損失不大，也可拍照發(fā)給保險公司。同時，務(wù)必保護好現(xiàn)場，倘若有人受傷，要立刻撥打 120。委托他人報案時，需攜帶相關(guān)證件和委托書。

查勘定損時，保險公司接線員會派就近的查勘員前往現(xiàn)場查看。查勘員要判定事故真實性，初步劃分責(zé)任，并協(xié)助被保險人。定損則要依據(jù)車輛損失的嚴重程度確定維修方案，車主可自行選擇維修單位，也可參考保險公司的引薦。當需拆檢時，查勘員會再次拍照對比以確定損失。若車輛嚴重損壞無法修復(fù)，就要協(xié)商全損價格。涉及人傷時，需確定醫(yī)藥費等費用，結(jié)合傷殘鑒定報告和傷情恢復(fù)情況判斷賠償金額。

提交資料階段，客戶要提供車輛保險信息、車主身份信息、事故責(zé)任認定書、車輛維修發(fā)票、住院治療發(fā)票等。三者賠償和交強險賠償會按責(zé)任劃分給無責(zé)方或次責(zé)方，車損賠償金可支付給 4S 店、修理店或車主銀行卡。之后，保險公司會進行理算復(fù)核、審批等流程，計算賠款并檢查無誤后進行賠付結(jié)案。

總之，車保險理賠是一個嚴謹且有序的過程。車主在理賠時要熟知各個環(huán)節(jié)，按照規(guī)定操作，準備好相關(guān)資料，這樣才能確保理賠順利進行，保障自身權(quán)益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）