人民保險車險的計算涉及多個險種及諸多因素。不同險種有各自的計算公式，像車輛損失險保險費是基本保險費與本險種保險金額乘以費率之和；第三者責(zé)任險保險費則是固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費。同時，保費還受車主個人因素、車輛使用性質(zhì)等影響，出險次數(shù)更是關(guān)鍵，出險次數(shù)增加保費上浮，保持良好記錄則有優(yōu)惠。如此復(fù)雜的計算，旨在合理定價。

以新車購車價為10萬元的車輛、第三者責(zé)任限額為20萬元，在哈爾濱市分公司投保的家庭自用車為例。車輛損失險標(biāo)準(zhǔn)保險費=基礎(chǔ)保費(1321元)+（實際新車購置價(108547元)-新車購置價所屬檔次的起點(100000元)）×費率(0.925%) ，經(jīng)計算可得為1400.06元。這里的新車購置價包含購車費、車輛購置稅以及新增設(shè)備實際價值。

第三者責(zé)任險標(biāo)準(zhǔn)保險費需按座位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任險額查找。當(dāng)投保限額20萬元時，保險費為1359元，若同時投保車輛損失險還可享受10%的優(yōu)惠，優(yōu)惠后的保險費為1223.10元。

將上述二項主險保險費相加，即車輛損失險保險費與第三者責(zé)任險保險費之和，為2623.16元。

另外，人保車險理賠金額由車輛損失險和第三者責(zé)任險決定。在保費策略上十分靈活，初次或僅出險一次的車主，標(biāo)準(zhǔn)保費可享7折優(yōu)惠，若通過電銷購買還能再獲5折優(yōu)惠；而出險次數(shù)一旦超過一次，后續(xù)保費就會相應(yīng)上浮。具體來說，出險兩次保費上浮25%，三次上浮50%，四次上浮75%，五次以上翻倍；連續(xù)無事故記錄也有不同程度的優(yōu)惠，1年內(nèi)打5折，2年打7折，3年打6折。

人民保險車險的計算是一個綜合考量多方面因素的過程，通過精確計算不同險種的費用，結(jié)合車主的出險情況等給予不同的費率調(diào)整，既能保障保險公司的運營成本與合理利潤，又能給予車主適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠激勵，從而實現(xiàn)保險市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展，為廣大車主提供公平且合理的保險服務(wù) 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）