車(chē)貸申請(qǐng)渠道主要有銀行車(chē)貸、信用卡分期、汽車(chē)金融公司貸款、小額貸款公司等其他途徑車(chē)貸。銀行車(chē)貸額度較大、期限長(zhǎng)且無(wú)品牌限制，但對(duì)貸款人資產(chǎn)要求高；信用卡分期無(wú)利息，手續(xù)簡(jiǎn)便，不過(guò)有合作車(chē)型限制；汽車(chē)金融公司貸款放款快、還款靈活，但局限于單一品牌；其他途徑車(chē)貸在一些特定情況下適用，只是貸款利率較高。各渠道各有優(yōu)劣，消費(fèi)者可按需選擇。

銀行車(chē)貸分為直客式與間客式。直客式是個(gè)人主動(dòng)向銀行申請(qǐng)貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款；間客式則是購(gòu)車(chē)者選擇與4S店合作的銀行申請(qǐng)貸款，一般通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)購(gòu)車(chē)貸款或者信用卡車(chē)貸。新車(chē)最高貸款額不超過(guò)車(chē)價(jià)80%，貸款期限最長(zhǎng)5年。消費(fèi)貸款和專(zhuān)項(xiàng)購(gòu)車(chē)貸款利率大多在央行個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)0 - 30%。信用卡車(chē)貸純信用、手續(xù)簡(jiǎn)便，雖通常無(wú)貸款利息但有手續(xù)費(fèi)。

信用卡分期購(gòu)車(chē)，消費(fèi)者支付完車(chē)款首付后，向銀行申請(qǐng)用信用卡在合作經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)車(chē)，按月定期還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)。它的優(yōu)勢(shì)在于無(wú)利息費(fèi)，方便快捷，有時(shí)還會(huì)有折扣。然而，分期時(shí)間越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高，并且同樣有合作車(chē)型的限制。

汽車(chē)金融公司貸款是近年興起的方式，由汽車(chē)廠家和金融機(jī)構(gòu)合作設(shè)立，在4S店即可辦理。其放款速度快，可提供車(chē)價(jià)80%的貸款，還有多種還款方式可供選擇。不過(guò)，它局限于單一汽車(chē)品牌，選擇范圍相對(duì)較窄。

小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、P2P借款等其他途徑車(chē)貸，多在小品牌汽車(chē)無(wú)汽車(chē)金融公司、個(gè)人資信達(dá)不到銀行或汽車(chē)金融公司條件、購(gòu)車(chē)人沒(méi)有足夠首付款時(shí)使用。這些渠道有渠道手續(xù)費(fèi)，貸款利率也較高 。

總之，在申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)，消費(fèi)者要全面考量自身經(jīng)濟(jì)狀況、對(duì)車(chē)型的需求、可承受的利率范圍等因素。通過(guò)對(duì)比不同渠道的特點(diǎn)與要求，權(quán)衡利弊，從而挑選出最契合自己實(shí)際情況的車(chē)貸申請(qǐng)渠道，讓購(gòu)車(chē)之路更加順暢。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）