車保險計費(fèi)是按照不同險種的特定公式，結(jié)合車輛價值、使用情況、出險次數(shù)等因素計算保費(fèi)的過程。交強(qiáng)險有固定費(fèi)率，如家用 6 座及以下 950 元/年，6 座以上 1100 元/年；商業(yè)險中，車損險保費(fèi)是基本保費(fèi)加新車購置價乘費(fèi)率 ，第三者責(zé)任險保費(fèi)由基準(zhǔn)保費(fèi)乘以系列調(diào)整系數(shù)得出。保費(fèi)受多種因素影響，車價高、出險多則費(fèi)用高。

具體來說，車損險保費(fèi)計算公式為基本保費(fèi) + 新車購置價×費(fèi)率，像一般私家車裸車價在 10 萬左右時，車輛損失險保費(fèi)大約是 400 + 裸車價×1% 。第三者責(zé)任險方面，不同保額有不同的基準(zhǔn)保費(fèi)，例如 5 萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi) 607 元，10 萬元保額基準(zhǔn)保費(fèi) 877 元等，最終保費(fèi)還需乘上相應(yīng)調(diào)整系數(shù)。

全車盜搶險保費(fèi)通常是新車購置價×1.0% ，不過一般在投保車損險后才可投保，像越野車和雅閣這類被盜率相對較高的車型，建議購買。玻璃單獨(dú)破碎險根據(jù)車輛是進(jìn)口還是國產(chǎn)有所區(qū)別，進(jìn)口新車購置價×0.25% ，國產(chǎn)新車購置價×0.15% 。自燃損失險保費(fèi)為新車購置價×0.15% 。

不計免賠特約險，若是投保車損險和第三者責(zé)任險后再投，費(fèi)用為(車輛損失險 + 第三者責(zé)任險)×20% 。無過責(zé)任險是在投保第三者責(zé)任險后可投，保費(fèi)為第三者責(zé)任險保險費(fèi)×20% 。車上人員責(zé)任險可根據(jù)座位數(shù)選擇，保 50 萬時每人保費(fèi) 50 元 ，司機(jī)和乘客也可各買 1 萬檔次。車身劃痕險，例如 10 萬的車可選擇 5 千檔次。

另外，保費(fèi)與事故發(fā)生次數(shù)緊密相關(guān)。若去年保險期間發(fā)生兩次風(fēng)險，今年保費(fèi)上漲 25% ；三次風(fēng)險，保費(fèi)增加 50% ；四次風(fēng)險，保費(fèi)增長 75% ；五次風(fēng)險，保費(fèi)翻倍。

總之，車保險計費(fèi)是一個綜合復(fù)雜的體系，涉及眾多險種和多樣的影響因素。車主在投保時，要充分了解各險種計費(fèi)規(guī)則，結(jié)合自身需求與車輛實際情況，選擇合適的保險組合，才能讓保險發(fā)揮最大價值，保障出行安全。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）