2020 汽車保險是對機(jī)動車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的商業(yè)保險，包含交強(qiáng)險與商業(yè)險。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的基礎(chǔ)險，2020 年改革后賠償限額和保費(fèi)率浮動有調(diào)整。商業(yè)險在 2020 年 9 月新規(guī)后結(jié)構(gòu)變化，主險變?yōu)檐嚀p險、三者險、車上人員責(zé)任險，車損險涵蓋多種責(zé)任，三者險保障范圍擴(kuò)大，整體更注重對人的保障。

交強(qiáng)險全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，其存在的意義在于保障除本車人員和被保險人以外的受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。在 2020 年車險改革后，交強(qiáng)險的賠償總限額提升到了 20 萬，相比之前的 12.2 萬，為交通事故中的受害人提供了更有力的保障。同時，保費(fèi)率浮動規(guī)則也更加科學(xué)合理，進(jìn)一步體現(xiàn)了交強(qiáng)險的公平性與合理性。

商業(yè)險方面，車損險全稱“機(jī)動車損失保險”。2020 年車險改革后，它整合了盜搶險、自燃險等多項(xiàng)保險責(zé)任。這意味著車主購買車損險后，車輛因自然災(zāi)害、意外事故造成的直接損失，以及諸如被盜搶、自燃等情況都能獲得相應(yīng)賠償，保障范圍大幅擴(kuò)大。

三者險作為交強(qiáng)險基礎(chǔ)上的補(bǔ)充加強(qiáng)險，在 2020 年改革后保障額度范圍變廣。它能在交強(qiáng)險賠償不足時，對除保險人和被保險人以外的受害人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付，為車主分擔(dān)了更多潛在風(fēng)險。

車上人員責(zé)任險包含車上司機(jī)責(zé)任險和車上乘客責(zé)任險，在 2020 年改革后還可換成駕乘險，給予車內(nèi)人員更靈活、更全面的保障。此外，醫(yī)保外用藥責(zé)任險等新增附加險，也滿足了車主多樣化的保險需求。

2020 汽車保險在改革后，交強(qiáng)險與商業(yè)險相互配合，保障范圍不斷拓展，責(zé)任劃分更加細(xì)致，結(jié)構(gòu)也更為合理，能更好地滿足車主在行車過程中的各種風(fēng)險保障需求，為廣大車主的出行保駕護(hù)航 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）