計(jì)算車險(xiǎn)費(fèi)用，要分別算出交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)用并相加。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用相對固定，依據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定首年保費(fèi)，同時會根據(jù)出險(xiǎn)情況浮動，比如 6 座以下家庭自用車首年 950 元。商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算較為復(fù)雜，不同險(xiǎn)種公式有別，像車損險(xiǎn)保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價×費(fèi)率 ，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)依賠償限額而定。此外，車輛使用性質(zhì)、型號價值等因素也會影響車險(xiǎn)費(fèi)用。

交強(qiáng)險(xiǎn)方面，其基礎(chǔ)費(fèi)率全國統(tǒng)一，按照不同車型分為多個類別。如6座及以上家庭自用車首年保費(fèi)為1100元。后續(xù)年度保費(fèi)會根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動。若上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)會有相應(yīng)折扣，上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下一年保費(fèi)下浮10%；上兩個年度未發(fā)生則下浮20%；上三個及以上年度未發(fā)生下浮30%。若發(fā)生事故，保費(fèi)則會上調(diào)，上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)維持不變；發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30% 。

商業(yè)險(xiǎn)部分，車損險(xiǎn)旨在保障車輛自身損失?；A(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率會因車輛的不同而存在差異，通?？赏ㄟ^查表獲取。比如一輛價值10萬元的車，基礎(chǔ)保費(fèi)假設(shè)為342元，費(fèi)率為0.9％，那么車損險(xiǎn)保費(fèi) = 342 + 100000×0.9％ = 1242元。第三者責(zé)任險(xiǎn)主要用于賠償事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，保費(fèi)依據(jù)賠償限額確定，不同限額對應(yīng)不同的固定保費(fèi)，例如出險(xiǎn)理賠20萬元的固定保費(fèi)可能是952元。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)一般為車輛實(shí)際價值乘以一定費(fèi)率，如車輛實(shí)際價值10萬元，費(fèi)率0.42％，保費(fèi)就是100000×0.42％ = 420元。

總之，車險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算需要綜合考慮交強(qiáng)險(xiǎn)和多種商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種，同時受到車輛自身情況、出險(xiǎn)記錄等多方面因素影響。車主在計(jì)算時要仔細(xì)了解各險(xiǎn)種條款和費(fèi)率，從而算出準(zhǔn)確保費(fèi)，也能據(jù)此選擇適合自己的車險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）