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突破管制新角變相零利率
在加速搶占車(chē)貸市場(chǎng)之際，商業(yè)銀行也意識(shí)到即將到來(lái)的危脅。
福特汽車(chē)中國(guó)有限公司副總裁許先生在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，該公司正在作一系列的相關(guān)準(zhǔn)備。一旦《辦法》正式出臺(tái)，福特汽車(chē)信貸公司會(huì)加入申請(qǐng)行列。但對(duì)于敏感的汽車(chē)貸款利率問(wèn)題，此人士認(rèn)為，盡管目前國(guó)外汽車(chē)金融公司實(shí)行的零利率政策備受?chē)?guó)內(nèi)媒體關(guān)注，但該政策出臺(tái)是在美國(guó)“9·11”之后經(jīng)濟(jì)衰退的背景下，是刺激用戶(hù)購(gòu)車(chē)的一種策略，非長(zhǎng)久之計(jì)。對(duì)福特汽車(chē)信貸公司來(lái)說(shuō)，貸款首先要合規(guī)，但會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況作相應(yīng)調(diào)整。不少外資汽車(chē)金融公司均向媒體表示了進(jìn)軍中國(guó)車(chē)貸市場(chǎng)的信心。
農(nóng)行和工行兩位人士認(rèn)為，由于汽車(chē)制造商成立的汽車(chē)金融公司和汽車(chē)制造商屬于同一利益集團(tuán)，實(shí)行免息貸款而以汽車(chē)銷(xiāo)售為主要利潤(rùn)來(lái)源將是一種策略。即便是在目前中國(guó)利率管制時(shí)代，這些汽車(chē)金融服務(wù)商也可能變相地實(shí)行免息分期付款。如在專(zhuān)賣(mài)店銷(xiāo)售時(shí)車(chē)價(jià)上實(shí)行補(bǔ)貼，或者免息分期付款。這種策略是商業(yè)銀行無(wú)法比及的，這必將分流商業(yè)銀行的客戶(hù)。
事實(shí)上，目前一些汽車(chē)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司已開(kāi)始進(jìn)入車(chē)貸領(lǐng)域，但份額十分有限。央行研究局局長(zhǎng)謝平在一次會(huì)議上透露，在目前逾千億的車(chē)貸余額，財(cái)務(wù)公司僅占了數(shù)千萬(wàn)。在北美市場(chǎng)上，占市場(chǎng)份額大頭的專(zhuān)業(yè)金融公司與專(zhuān)業(yè)汽車(chē)制造商同系而出，它們的利潤(rùn)首先來(lái)自汽車(chē)銷(xiāo)量的增加，而不是金融服務(wù)的利潤(rùn)。
商業(yè)銀行獨(dú)霸江山三五年
盡管商業(yè)銀行已明確認(rèn)識(shí)到來(lái)自專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融服務(wù)商的壓力，但認(rèn)為三五年內(nèi)，商業(yè)銀行在車(chē)貸市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位還不可能被撼動(dòng)。
農(nóng)行一位人士稱(chēng)，一方面，符合《辦法》規(guī)定條件者不會(huì)太多。另一方面，汽車(chē)金融服務(wù)公司與商業(yè)銀行同樣面臨著信用缺失問(wèn)題。通用、福特和金融公司不可能像在美國(guó)那樣放開(kāi)手腳地做車(chē)貸，中國(guó)尚未建立個(gè)人信用體系。盡管它們多年積累的信用評(píng)估模型和管理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勝于商業(yè)銀行，但它們?nèi)匀幻媾R水土不服的問(wèn)題，這需要一個(gè)不短的磨合期。更何況，車(chē)貸市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高密集度的行業(yè)，它們不可能一開(kāi)始就搶占大部分市場(chǎng)。
工行一位人士則認(rèn)為，一些無(wú)汽車(chē)制造商背景的專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司受制于實(shí)力和信用，否則不可能獲得多家汽車(chē)制造商給予的價(jià)格優(yōu)惠，也不可能獲得商業(yè)銀行的融資。而銷(xiāo)售實(shí)力和信用絕不可能在短期內(nèi)達(dá)成。銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)也不是專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司短期內(nèi)可以取代的。
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