上周三，編輯部接到一位讀者的緊急求助電話：吳先生在杭州自駕游旅行時(shí)發(fā)生車(chē)禍，導(dǎo)致車(chē)身?yè)p壞，幸好無(wú)人員傷亡。驚魂未定的吳先生卻怎么也想不起自己投了哪家公司的車(chē)險(xiǎn)，致電求助時(shí)也顯得很猶豫：“好像投的是人保吧�！�

　　編輯部馬上與人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司聯(lián)系，在報(bào)出車(chē)號(hào)的同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)的電腦系統(tǒng)同步顯示該車(chē)輛雖然投保了車(chē)損險(xiǎn)，但并非在人保財(cái)險(xiǎn)投保，而是屬于平安財(cái)險(xiǎn)。

　　再與平安財(cái)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)，在確認(rèn)保單有效后，吳先生享受到了平安財(cái)險(xiǎn)全國(guó)首推的全國(guó)通賠服務(wù)，即異地出險(xiǎn)可以就地獲得賠付。事發(fā)僅隔一天，吳先生從修理廠領(lǐng)回了愛(ài)車(chē)，并且修理廠通過(guò)他出示的委托書(shū)，也迅速?gòu)钠桨脖ｋU(xiǎn)公司得到了理賠款，全過(guò)程吳先生沒(méi)有墊付一分錢(qián)。

　　如果沒(méi)有這樣一個(gè)突發(fā)事件，大家都沒(méi)有想到上海的車(chē)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)已經(jīng)到達(dá)這樣一個(gè)高速、有效的水準(zhǔn)。本期的“保險(xiǎn)故事”旨在讓更多的車(chē)主了解車(chē)險(xiǎn)理賠程序，最大程度避免可能的理賠糾紛。

　　保險(xiǎn)聚焦　異地出險(xiǎn)，就地賠付

　　2003年6月6日，平安產(chǎn)險(xiǎn)率先在國(guó)內(nèi)推行車(chē)險(xiǎn)全國(guó)通賠服務(wù)———“異地出險(xiǎn)，就地賠付”。投保車(chē)輛在國(guó)內(nèi)任何地區(qū)(西藏自治區(qū)除外)出險(xiǎn)，都能獲得標(biāo)準(zhǔn)化、一致性的理賠服務(wù)，車(chē)主可以在出險(xiǎn)地就近的平安機(jī)構(gòu)完成從報(bào)案到領(lǐng)取賠款的全部理賠過(guò)程。

　　在平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司的車(chē)險(xiǎn)部，我們實(shí)地考察了依托IT優(yōu)勢(shì)的全程E化車(chē)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)。客戶報(bào)案后，公司可以立即在網(wǎng)上審批，對(duì)于異地出險(xiǎn)的保單，可以通過(guò)報(bào)案平臺(tái)，委托出險(xiǎn)地的分公司負(fù)責(zé)查勘、核損、立案、繕制、核賠、結(jié)案、支付。對(duì)于超出分公司賠付權(quán)限的大額理賠申請(qǐng)，也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊上報(bào)總公司，大大提高了理賠效率。

　　平安車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的特色服務(wù)是實(shí)現(xiàn)全國(guó)通賠。一般車(chē)險(xiǎn)保單在異地出險(xiǎn)時(shí)只能享受到查勘定損服務(wù)，但投保平安車(chē)損險(xiǎn)的客戶能夠在異地實(shí)現(xiàn)從查勘到結(jié)案獲得理賠金的一體化服務(wù)，這大大方便了在上海投保但長(zhǎng)期在異地行駛的車(chē)主。對(duì)自駕游車(chē)主來(lái)說(shuō)，也能避免墊付維修費(fèi)導(dǎo)致現(xiàn)金不足的尷尬。全國(guó)通賠的概念不僅體現(xiàn)在甲、乙兩地的聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)共享、授權(quán)賠付，如有需要，還可以實(shí)現(xiàn)三地、四地的通賠。

　　理賠實(shí)例

　　1．通賠服務(wù) 快捷到位

　　李晨開(kāi)了四年車(chē)沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，卻在今年春節(jié)回鎮(zhèn)江老家過(guò)年時(shí)撞上了路邊的一輛“POLO”，當(dāng)時(shí)李晨的第一反應(yīng)就是：完了。因?yàn)閯倓偮?tīng)朋友說(shuō)他的車(chē)子出了險(xiǎn)，拖到維修站要一個(gè)月才能領(lǐng)取。

　　好在當(dāng)李晨撥通了平安財(cái)險(xiǎn)報(bào)案電話95512后，被告知鎮(zhèn)江分公司會(huì)馬上派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)定損。同時(shí)在上海的分公司還詢(xún)問(wèn)李晨是否需要委托分公司在結(jié)案后進(jìn)行賠付，直到這時(shí)，李晨才明白自己投了4年的車(chē)險(xiǎn)還有獨(dú)特的異地賠付功能。

　　通過(guò)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，李晨在兩天后未付分文就領(lǐng)走了自己的愛(ài)車(chē)回滬，并沒(méi)有影響到自己的春節(jié)假期。

　　2．售后服務(wù)招徠回頭客

　　小張?jiān)诘谝荒曩?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候聽(tīng)從了“4S”店商的建議，投保了平安產(chǎn)險(xiǎn)的車(chē)損險(xiǎn)。在這一年，小張發(fā)生了一起輕微的碰撞事故，到保險(xiǎn)公司順利獲得理賠，小張并沒(méi)有特別的感覺(jué)。

　　第二年投保的時(shí)候，朋友介紹給小張一家新的保險(xiǎn)公司，保費(fèi)相對(duì)前一年便宜了近300元，小張毫不猶豫就更換了保險(xiǎn)公司。

　　這年7月，小張到無(wú)錫出差時(shí)在國(guó)道上發(fā)生碰撞，在撥打110的同時(shí)，小張也致電了保險(xiǎn)公司，獲得的答復(fù)是到維修網(wǎng)點(diǎn)才能享受快捷理賠。但小張的車(chē)身嚴(yán)重變形，已經(jīng)無(wú)法行駛，好不容易找到維修點(diǎn)后，廠家又表示必須付現(xiàn)金領(lǐng)車(chē)，而且起碼要等三個(gè)星期。小張馬上要回上海，下回還要再去無(wú)錫領(lǐng)車(chē)，實(shí)在是叫苦不迭。

　　到了第三年投保時(shí)，小張?jiān)俅位氐狡桨�，還把自己的故事告訴了工作人員。她覺(jué)得對(duì)于一些特別講究經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，又有閑暇跑理賠的人來(lái)說(shuō)，或許還能按價(jià)格買(mǎi)保險(xiǎn)，但類(lèi)似于自己這類(lèi)商務(wù)人士，還是找個(gè)規(guī)模大、服務(wù)到位的保險(xiǎn)公司好。

　　3．三地理賠資源共享

　　陸先生在上海為自己的本田車(chē)投保以后，經(jīng)常駕車(chē)到上海的周邊城市開(kāi)會(huì)。今年6月，他的行程是：先去蘇州開(kāi)會(huì)，再去南京看望朋友，然后回上海。在參加會(huì)議期間，陸先生的車(chē)在蘇州出險(xiǎn)，可他又急著去南京。

　　后經(jīng)過(guò)電話咨詢(xún)以后，接線員告訴陸先生，經(jīng)過(guò)報(bào)案、查勘以后，他可以選擇在平安推薦的維修點(diǎn)維修，不需支付維修費(fèi)用；同時(shí)，也可以在其他維修點(diǎn)維修后，再到南京辦事，這時(shí)，平安便可根據(jù)陸先生的需求，由南京分公司向陸先生支付理賠費(fèi)用。

　　此時(shí)，三地的理賠部門(mén)實(shí)現(xiàn)了資源的共享，共同為陸先生的理賠提供服務(wù)。

　　友情提示 哪些情況會(huì)遭拒賠

　　未按合同要求交納保費(fèi)

　　交納保費(fèi)是投保人的基本義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第14條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交納保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定。您的保單成立后，應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定及時(shí)交納保費(fèi)。如果您未在約定時(shí)間內(nèi)按時(shí)交付保費(fèi)，那么在此期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　未及時(shí)辦理變更、批改手續(xù)

　　當(dāng)您的保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人時(shí)，應(yīng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)，以免理賠時(shí)與保險(xiǎn)人發(fā)生不必要的糾紛；當(dāng)您的保險(xiǎn)車(chē)輛變更用途、使用性質(zhì)或危險(xiǎn)程度增加時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)，同時(shí)補(bǔ)繳或批退部分保費(fèi)。

　　出險(xiǎn)后未及時(shí)報(bào)案

　　發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向公安交通管理部門(mén)報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，由于未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無(wú)法認(rèn)定，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)此次事故的損失拒絕賠償。

　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后未經(jīng)保險(xiǎn)公司核損擅自對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修復(fù)

　　根據(jù)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)車(chē)輛因保險(xiǎn)事故受損，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。車(chē)輛修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償�！钡募s定，發(fā)生保險(xiǎn)事故后未經(jīng)保險(xiǎn)公司核定損失，被保險(xiǎn)人不得擅自對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修復(fù)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定，直至拒絕賠償。

　　不足額投保，被保險(xiǎn)人得不到全額賠付

　　當(dāng)您的車(chē)輛承包金額低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)時(shí)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，您的損失賠付將按照保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠付。