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太平洋汽車(chē)網(wǎng)

保險(xiǎn)與貸款實(shí)例分析

汽車(chē)信貸3種途徑4種金融產(chǎn)品 哪款適合你
[ 05-6-28 8:57 ]  太平洋汽車(chē)網(wǎng)  

  最終選擇

  劉先生根據(jù)自己的收入情況,最后選擇一汽財(cái)務(wù)車(chē)貸產(chǎn)品,貸款期限3年,月還款2992元,三年總利息9851元。

  原因闡述

  選擇一汽財(cái)務(wù)的原因是利率適中,價(jià)格透明,手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便,而且提前還款也不用支付違約金;

  放棄商業(yè)銀行貸款,主要是因?yàn)殡s費(fèi)過(guò)多,手續(xù)復(fù)雜,審批時(shí)間長(zhǎng),擔(dān)保公司資質(zhì)參差不齊;

  放棄大眾金融,主要是因?yàn)槔瘦^高,月還款和三年支付的總利息高一些。

  各家點(diǎn)評(píng)

  一汽財(cái)務(wù)價(jià)合理 選擇少

  一汽財(cái)務(wù)的貸款申請(qǐng)手續(xù)很方便,辦理速度也快捷,顯然外資汽車(chē)金融的優(yōu)點(diǎn)正在被國(guó)內(nèi)企業(yè)迅速吸收,在車(chē)貸利率方面,一汽財(cái)務(wù)的貸款利率介于商業(yè)銀行和大眾汽車(chē)金融等外資汽車(chē)金融之間。據(jù)記者了解,目前央行規(guī)定的1~3年貸款基準(zhǔn)利率為5.76%,除了商業(yè)銀行按照基準(zhǔn)利率放車(chē)貸,汽車(chē)金融公司利率均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮。一汽財(cái)務(wù)相關(guān)人士告訴記者,該公司車(chē)貸三年和五年的利率分別為6.336%和6.435%,貸款利率在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,而大眾等外資金融公司的利率大多上浮了20%左右,一汽財(cái)務(wù)公司的車(chē)貸產(chǎn)品更便宜。不過(guò)記者注意到,雖然采取低利率的市場(chǎng)策略,但是一汽財(cái)務(wù)畢竟剛剛涉足汽車(chē)金融,在車(chē)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和還貸方式上沒(méi)有大眾金融多樣、靈活。

  銀行利率低 雜費(fèi)多

  與汽車(chē)金融公司對(duì)比,商業(yè)銀行車(chē)貸利率低,這意味著消費(fèi)者支付的利息少,這本是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),但是事實(shí)上它并沒(méi)有為其贏得更多青睞,這主要由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱,商業(yè)銀行不得不通過(guò)擔(dān)保公司并且提高首付比例來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn),而擔(dān)保公司收取的相關(guān)費(fèi)用會(huì)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者,所以實(shí)際上消費(fèi)者為車(chē)貸支出的費(fèi)用并沒(méi)減少,再加上擔(dān)保公司資質(zhì)參差不齊,收費(fèi)不透明,審批流程慢,有的消費(fèi)者按揭買(mǎi)車(chē)不愿選擇商業(yè)銀行。

  外資汽車(chē)金融貴 還款靈活

  外資汽車(chē)金融貸款也越來(lái)越受到關(guān)注。在北京,通用、豐田、大眾均已與各自經(jīng)銷(xiāo)商達(dá)成合作,開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)。和其他兩種車(chē)貸相比,外資汽車(chē)金融產(chǎn)品收費(fèi)透明,產(chǎn)品豐富,辦理快捷,還貸方式靈活,比如通用汽車(chē)金融一般7個(gè)工作日就完成審批程序,大眾金融最快只需幾個(gè)小時(shí)就可發(fā)放“有條件批準(zhǔn)函”通知,而且通用、大眾汽車(chē)金融還為消費(fèi)者提供彈性信貸,即通過(guò)一筆稍高的尾款,有效降低月還款額度,這種產(chǎn)品比較適合收入不穩(wěn)定或者有年終獎(jiǎng)的消費(fèi)者。當(dāng)然,外資金融產(chǎn)品也不是十全十美,其利率普遍偏高,消費(fèi)者在享受專(zhuān)業(yè)服務(wù)的同時(shí),也必須付出相對(duì)多的利息。大眾金融解釋說(shuō),汽車(chē)金融兩大基本要素就是貸款發(fā)放和信用風(fēng)險(xiǎn)管理,我們把風(fēng)險(xiǎn)管理列為核心競(jìng)爭(zhēng)力之一,這也是我們與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)模式上的根本區(qū)別,在車(chē)貸產(chǎn)品定價(jià)方面,我們的利率不僅包括金融產(chǎn)品的價(jià)格,同時(shí)也包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理的成本,雖然我們利率稍高,但是消費(fèi)者只需支付利率而無(wú)需支付其他雜費(fèi),這使得我們的收費(fèi)更加透明。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,競(jìng)爭(zhēng)會(huì)影響產(chǎn)品定價(jià),金融服務(wù)也不會(huì)例外!

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