看到很多兄弟貸款買車子，對于利率的問題一頭霧水，銀行和4S店也是抓住這點(diǎn)，故意不給客戶講明實(shí)際利率，只給你一個利息總數(shù)，讓你簡單的用利息除以貸款金額再除以年限，以為就是年利率了，呵呵，你還覺得很便宜。。。。實(shí)際上，你上當(dāng)了!我們就舉一個剛才我看到一個兄弟貸款的例子，這個兄弟貸款9萬，三年，總利息數(shù)1.08萬，利息占總數(shù)的12%，三年，每年占4%，看起來似乎是這樣，于是乎銀行會告訴你，你的利率很劃算哦。。。但大家也不想想，現(xiàn)在房子貸款利率是多少，4%能行嗎？銀行傻啊，你一個短期的汽車貸款，而且有風(fēng)險，會給你這么低的利率？ 其實(shí)真實(shí)的答案就在這里：銀行給你計算的，是期末一次性還本付息，或者只還息不還本的計算方法。而你的3年還款，是每年每個月都在還的，最重要的一點(diǎn)是，你的本金也是攤在了每個月的還款數(shù)里面了。也就是說，你的本金是每個月遞減的，那么，你的每個月利息也應(yīng)該遞減。例如9萬元（查成交價|參配|優(yōu)惠政策），每個月還2500元本金，一共36期，那么，第二個月，就只有87500元本金了，以此類推，到最后一個月，你的本金其實(shí)只有2500元了。但是，按照銀行的計算，平攤下來，每年4%，每個月0.033%，注意，它的基數(shù)都是9萬。也就是說，即使到了最后一個月，哪怕你的本金只欠了2500元，但他們還是按照9萬的本金收的你的利息。。。。懂了嗎？銀行傻還是自己傻呀。。。 那么怎么計算實(shí)際利率呢？經(jīng)過計算，實(shí)際的利率就是你計算出來利率的2倍。比如上面那個例子中，算出來利息是4%，實(shí)際的利率就是8%。當(dāng)然這里面也許還有一些小誤差例如等額本息還是等額本金的誤差問題，但那不是很大的區(qū)別，影響在零點(diǎn)幾而已。總之按照計算的乘以2就行了。當(dāng)然，我在這里發(fā)這個帖子，不是勸大家不要貸款，而是要請大家明白消費(fèi)，識破銀行或者4S的一些小伎倆。上例中貸款利率8%，在目前來看真的不低了，如果你的理財產(chǎn)品或者預(yù)計股票收益能超過8%，或者確實(shí)資金緊張，當(dāng)然貸款合算；但如果你傻乎乎的認(rèn)為你的余額寶的收益都接近4%了，你的理財產(chǎn)品能夠到5或者6%，你就樂呵呵的認(rèn)為撿了大便宜，哈哈，那么我就只有哈哈了。