近日，中國保監(jiān)會通報，為更好地維護消費者權益，推動車險高質量發(fā)展，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于本月9日發(fā)布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》，共分為9個部分，32條。具體內容不僅涉及交強險的理賠，還對經(jīng)常涉及的險種進行了更大的改革，比如“三向保險”。未來車險何去何從？消費者在車險方面面臨哪些變化？跟我來，讓我們先睹為快！

七大變化/涉及每個人

1.強制保險限額提高到20萬元。

將交強險總責任限額由12.2萬元提高至20萬元，其中死亡傷殘賠償限額由11萬元提高至18萬元，醫(yī)療費用賠償限額由1萬元提高至1.8萬元，財產損失賠償限額維持20萬元不變。

無責任賠償限額按相同比例調整，其中死亡傷殘賠償限額由1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額由1000元提高到1800元，財產損失賠償限額保持100元不變。

2、三責任險最高1000萬。

商業(yè)三重保險責任限額由5000-500萬元提高到10000-1000萬元。這種促進主要考慮經(jīng)濟社會發(fā)展水平，以滿足更高的風險保障需求。你知道為什么你的三個風險不夠嗎？點擊這里"

3.包括碎玻璃在內的七種物品都包括在保險責任中。

車損險的主險條款增加了全車被盜被搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、無免賠率、指定修理廠、找不到第三方合同等7個方面的保險責任，支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、外用醫(yī)療保險責任險等附加險產品。

據(jù)保險行業(yè)人士介紹，車損險主險增加的這七項保險責任在過去屬于七項附加險，消費者只有投保相應的附加險才能得到相應的保障。但《指導意見》在車損險條款中加入了附加險，大大提高了車損險的承保范圍，尤其是發(fā)動機涉水、玻璃單獨破碎的情況下，以后會更容易處理。

4.制定行車等車險增值服務保險條款。

征求意見稿中有幾個條款，支持行業(yè)在基本不增加消費者保費支出的原則下，擴大商業(yè)車險的保險責任范圍。比如，引導行業(yè)合理刪除實踐中容易引發(fā)理賠糾紛的免責條款，合理刪除事故責任免責率、找不到第三方免責率等免責協(xié)議。

制定新能源汽車保險、駕乘人員意外險、機動車延保險示范條款，探索在新能源汽車和符合條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險等創(chuàng)新產品，制定汽車保險增值服務保險示范條款，包括代檢、道路救援、代服務、安全檢查等。

5.對于沒有交過款的車主來說，保費更優(yōu)惠。

在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平，將區(qū)域浮動因素引入道路交通事故率調整系數(shù)。浮動比例上限保持在30%不變，向下浮動比例由原來最低的-30%擴大到-50%，從而增加了未付費消費者的優(yōu)惠幅度。這也意味著，未支付賠償?shù)南M者的優(yōu)惠幅度比以前更高，這對駕駛行為良好的車主來說是一件好事。

6.手續(xù)費率上限降低。

將商業(yè)車險產品附加費用率上限從35%下調至25%，預計賠付率將從65%提高至75%。及時支持財險公司對網(wǎng)上銷售、電銷等附加費用率上限低于25%的渠道的商業(yè)車險產品進行報批和上報。

根據(jù)實際市場風險情況，重新計算商業(yè)車險行業(yè)純風險保費，建立每2-3年調整一次的商業(yè)車險行業(yè)純風險保費計算常態(tài)化機制。

指導行業(yè)在擬定商業(yè)車險非賠償優(yōu)待系數(shù)時，將賠償記錄范圍由上一年度擴大至前三年度，對意外賠付的消費者降低費率漲幅。

引導行業(yè)根據(jù)商業(yè)車險產品附加費用率上限、市場實際運行情況和市場主體差異合理設置手續(xù)費率上限，降低部分地區(qū)過高的手續(xù)費水平。

7.實施車險實名登記制度，推廣電子保單。

在保障消費者知情權和選擇權的基礎上，鼓勵財產保險公司通過電子保單為消費者提供更加便捷的車險承保和理賠服務。

財產意外險公司應加強對投保人的身份驗證，做好保單簽署、條款解釋和免責等工作。，推廣實名支付，促進信息透明，防止誤導銷售，墊付保費，并代消費者簽字，維護消費者合法權益。

加強車聯(lián)網(wǎng)、新能源、自動駕駛等新技術、新應用的研究。，提高車險運營效率，夯實車險服務基礎，優(yōu)化車險發(fā)展環(huán)境，促進車險創(chuàng)新發(fā)展。

適應新時代的“新車險”

一份看似簡潔的車險改革意見稿，足以讓我們看到中國車險未來的走向。

過去我們做了很多相應內容的問題，無論是“費改”還是“交通事故賠償標準”，各種跡象都在顯示著保險業(yè)未來的走向和需要改變和解決的問題。隨著生活的巨大變化，車險行業(yè)也在悄然做出更多的適應和改變，不僅包括理賠金額、理賠方式和理賠范圍，還包括支付方式、電子化等更加人性化的改變。我們也可以預見，未來的車險一定會智能化、智能化。

目前的意見稿還處于征求意見階段，發(fā)布還需要一段時間。不過，我們會繼續(xù)跟蹤最新情況，及時給你相應的解讀。希望大家繼續(xù)關注汽車頻道的相應報道。